Românii cu credite în lei legate de IRCC vor resimți o creștere minoră a ratelor din 1 octombrie 2026, când indicele va urca cu doar 0,01 puncte procentuale, de la 5,56% la 5,57%. Această schimbare va influența doar ușor costurile lunare pentru creditele ipotecare convenționale, cu diferențe de câțiva lei.
Komentarii asupra creșterii ratei de la 1 octombrie
Pentru un credit ipotecar de 350.000 de lei, contractat pe 30 de ani și având o marjă fixă de 2,5%, creșterea de 0,01 puncte procentuale la IRCC înseamnă aproximativ 2 lei în plus pe lună. La un împrumut de 500.000 de lei în aceleași condiții, diferența este de circa 3 lei lunar.
Ion Soltinschi, consultant și planificator financiar la MrFinance.ro, a precizat că această modificare de la 1 octombrie nu se va traduce prin impact semnificativ în rate. El a declarat că diferența dintre dobânda variabilă actuală și ofertele de refinanțare cu dobândă fixă poate ajunge la câteva sute de lei lunar.
IRCC rămâne sub maximul de 6,06% atins în 2025. La momentul actual, indicele se află la 5,57%.
Explicații despre reacția întârziată a IRCC
IRCC a fost introdus în 2019 și folosit pentru calcularea dobânzilor variabile la creditele în lei acordate consumatorilor. Dobânda efectivă a creditului constă, de obicei, din IRCC plus o marjă fixă stabilită în contract. Este important de menționat că valoarea IRCC nu reflectă situația din piață din ziua modificării ratei, ci se calculează pe baza valorilor zilnice din trimestrul al doilea al anului.
Această metodă de calcul explică întârzierea în ajustarea ratelor de către consumatori la noile condiții monetare.
Potențialul de reducere a ratei prin refinanțare
Pentru persoanele care plătesc deja o dobândă variabilă ridicată, diferența de 2-3 lei cauzată de noul IRCC este aproape nesemnificativă.
O soluție mai avantajoasă poate fi refinanțarea. În cazul unui credit de 350.000 de lei pe 30 de ani, cu o marjă bancară de 2,5%, comparând IRCC de 5,57% cu o ofertă de refinancing la o dobândă fixă de 4,70%, rata lunară ar scădea de la circa 2.585 de lei la aproximativ 1.815 lei.
Aceasta înseamnă o economie lunară de aproximativ 770 de lei, echivalent cu peste 9.200 de lei pe an.
Este important de menționat însă că rezultatele exacte depind de condițiile specifice ale fiecărui contract, de DAE, de perioada rămasă până la finalizarea creditului și de costurile asociate procesului de refinanțare.
