Băncile din România pot bloca conturile fără explicații, în baza legii din 2019 privind combaterea spălării banilor
Băncile din România au dreptul legal de a bloca conturile clienților fără a oferi explicații, dacă aceștia nu răspund în termenul de 5 zile la solicitările de clarificare privind tranzacțiile, conform legislației din 2019. Procedura, inclusă în condițiile generale de contract semnate la deschiderea contului, permite instituțiilor de credit acțiuni precum blocarea, refuzul de operațiuni sau încetarea relației, dacă nu se respectă aceste termene.
Legea și condițiile de răspuns
Legea adoptată în 2019 urmărește combaterea spălării banilor și finanțării terorismului, dar prevede ca băncile să solicite explicații oricând, pentru orice tranzacție și indiferent de sumă. Clienților li se acordă 5 zile pentru a răspunde acestei solicitări.
Băncile au la dispoziție 30 de zile pentru a oferi clarificări, însă cu multe excepții. În caz de întârziere sau nesoluționare, instituția financiară poate decide blocarea contului, fără a fi necesare alte explicații.
Studiu de caz: experiența ING cu un client
Un client al ING, bancă cu peste 2 milioane de conturi curente, a primit o solicitare de explicații pentru tranzacții de câteva sute de euro. Mesajul băncii preciza că, dacă nu se primesc informațiile în termenul indicat, banca are dreptul să ia măsuri, inclusiv blocarea contului sau încetarea relației contractuale.
Clientul a solicitat clarificări suplimentare, dat fiind că solicitarea era vagă. După 4 zile, nu primise răspuns, a contactat call center-ul, unde i s-a spus că detaliile vor fi comunicate de departamentul specializat în 30 de zile.
După alte 20 de zile, clientul a revenit la agenție, solicitând urgentarea răspunsului. În total, au trecut 35 de zile de la solicitare inițială, iar banca a intervenit abia după această perioadă pentru a explica că măsurile sunt luate pentru siguranța clientului, făcând referire la prevederile din condițiile generale ale băncii.
Legalitate și practică
Chiar dacă procedura este legală, perioada de așteptare și modul de comunicare ridică semne de întrebare. Angajații ING au confirmat că, după expirarea celor 5 zile, nu pot oferi detalii concrete despre tranzacții și nu pot accelera procesul altfel decât prin formularea de cereri de urgentare.
Clientul a fost nevoit să revină de mai multe ori, timp de peste o lună, pentru a primi răspunsul. În cele din urmă, banca a încheiat procesul și a anunțat că va solicita informații suplimentare pentru astfel de situații în viitor.
Consecințe pentru clienți
Această procedură poate duce la blocarea conturilor fără notificare prealabilă, dacă clienții nu respectă termenele impuse. Legislația permite băncilor să acționeze în condiții de interpretare largă a regulilor, fapt care poate pune în dificultate clienții, în special dacă nu primesc explicații clare sau nu pot răspunde în timp util.
Riscul pentru utilizatorii de servicii bancare constă în lipsa de transparență în procesul de verificare și în perioada de timp în care contul lor poate fi suspendat sau blocat.
Această situație evidențiază necesitatea unei reglementări mai clare privind comunicarea și termenele de răspuns, pentru a proteja drepturile consumatorilor în fața unor proceduri legale destul de permisive pentru bănci.
