Groupama transferă capital către asigurările de viață pentru a susține creșterea sectorului
Consiliul Autorității de Supraveghere Financiară (ASF) a aprobat solicitarea companiei Groupama Asigurări S.A. de a transfera fonduri proprii de la activitatea de asigurări generale către cea de asigurări de viață. Decizia vine în contextul anticipării unei creșteri semnificative a segmentului asigurărilor de viață.
Contextul pieței asigurărilor din România
Asigurările generale continuă să domine piața locală cu peste 75%, RCA fiind aproape jumătate din această cotă. Alte tipuri de asigurări generale includ CASCO, asigurările de locuință și pentru bunuri, precum și anumite produse din asigurări de sănătate. Doar o parte din asigurările de sănătate sunt incluse în segmentul de asigurări de viață.
Potrivit datelor din piață, decizia Groupama este influențată de parteneriatul prelungit cu Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România. Banca are peste 4 milioane de clienți utilizatori ai aplicației mobile și un portofoliu extins de credite acordate persoanelor fizice, frecvent însoțite de asigurări de viață.
Obiectivele și implicațiile transferului de capital
Groupama își propune să crească linia de asigurări de viață, estimând o dezvoltare mai accelerată față de cea a asigurărilor generale. Transferul de fonduri asigură compania că va respecta prevederile Legii Solvency II privind rezervele, solvabilitatea și lichiditatea, facilitând astfel expansiunea în această direcție.
Decizia survine în condițiile în care tendința în piața din România arată o creștere a importanței asigurărilor de viață, sector ce evoluează mai rapid decât asigurările generale. În prezent, doar 25% din vânzările totale sunt din asigurări de viață, comparativ cu peste 60% în Europa.
Creșterea accelerată în 2025 a fost alimentată de asigurările unit-linked, profitând de randamentele atractive oferite de titlurile de stat. În 2026, această tendință s-a păstrat, cu o creștere a primelor brute subscrise (PBS) de 19% în primele șase luni, față de 16% pentru asigurările generale.
Implicații pentru piața românească a asigurărilor
Toate compania majore din piață, inclusiv societăți compozite precum NN, și-au adaptat strategiile pentru a pune accent pe asigurările de viață, care sunt mai profitabile pe termen scurt și mediu. Exemple includ Asirom VIG, care și-a focalizat strategia în jurul asigurărilor de viață după schimbarea conducerii, și Allianz Țiriac, angajată să devină lider în domeniu.
Generali și alte societăți încearcă să impulsioneze vânzările de asigurări de viață, dar își potențează eforturile mai greu după ieșirea din parteneriatul cu UniCredit.
Parteneriatul dintre Groupama și Banca Transilvania
Parteneriatul dintre Groupama și Banca Transilvania, activ din 2007, se prelungeste până în 2025, fiind consolidat printr-o prelungire pe încă patru ani.
BT deține cel mai mare portofoliu de credite pentru persoane fizice, iar aceste credite sunt frecvent însoțite de asigurări de viață, vândute în mod direct de bancă.
Parteneriatul implică vânzarea de asigurări atât prin reprezentanții bancii, cât și prin aplicația mobilă, utilizată de peste 4 milioane de clienți. Grupul de asigurători, inclusiv NN, consideră acest canal esențial pentru promovarea produselor de viață.
Impactul partenariatelor bancare asupra vânzărilor aparticipațiilor și promovarea asigurărilor de viață
Companiile au crescut interesul pentru parteneriate cu bănci, deoarece acestea permit accesul direct la un volum mare de potențiali clienți, cu costuri de distribuție mai mici decât cele ale brokerilor specializați.
Băncile, la rândul lor, beneficiază de venituri suplimentare din comisioane și pot oferi clienților o ofertă integrată de servicii financiare.
După recentele evoluții, aproape toate tipurile de asigurări de viață sunt vândute prin aplicațiile mobile ale bankelor, iar brokerii mari, precum OVB și Kunden Broker, joacă un rol mai redus în segmentul asigurărilor de viață.
Transferul de capital anunțat de Groupama reflectă o strategie de adaptare la dinamica pieței și consolidarea poziției în domeniul asigurărilor de viață.
