„Cele mai frecvente solicitări provin din partea antreprenorilor care au nevoie de capital în intervale de timp scurte și nu reușesc să obțină finanțare bancară în ritmul în care evoluează afacerea lor. Din interacțiunile noastre, aproximativ 60–70% dintre antreprenorii care provin din sectorul de crowdlending au fost refuzați de bănci sau au avut un proces de creditare dificil”, afirmă Matei Oprea, CEO VENEVO.
Un domeniu în creștere rapidă, dar cu documentare limitată
Deși interesul din partea antreprenorilor și investitorilor devine tot mai vizibil, piața de crowdlending rămâne slab analizată la nivel național. Nicio autoritate de stat nu publică încă statistici detaliate despre IMM-urile finanțate prin această metodă, iar platformele active nu sunt obligate să raporteze în mod granular despre numărul de proiecte, profilurile companiilor sau volumele alocate business-urilor.
„Din datele disponibile, observăm o piață aflată în stadiu incipient din punct de vedere al volumului, dar într-o etapă clară de dezvoltare accelerată. Cererea este în creștere, însă lipsa de transparență și absența unui cadru unitar de raportare îngreunează înțelegerea dimensiunilor reale. În consecință, este esențial ca această zonă să fie mai bine structurată și mai vizibilă pentru antreprenori și investitori”, adaugă Matei Oprea.
ECSPR revoluționează regulile pentru platforme și investitori
Un factor determinativ pentru evoluție este ECSPR (Regulamentul european pentru furnizorii de servicii de crowdfunding), care stabilește normele de funcționare pentru platformele de finanțare participativă, inclusiv cele de crowdlending. În 2025, ECSPR va fi aplicabil integral și în România, aducând schimbări fundamentale: platformele trebuie să fie autorizate conform unor criterii unice; modul de evaluare a riscurilor și prezentarea informațiilor despre proiecte vor fi standardizate; investitorii retail vor beneficia de mecanisme de protecție, precum avertismente clare de risc și perioade de reflecție înainte de investiție; platformele autorizate pot funcționa la nivel european, cu un „pașaport” unic, eliminând necesitatea licențelor separate în statele membre.
Prin implementarea ECSPR, crowdlending-ul trece de la o zonă percepută ca dificil de încadrat, la un cadru clar, aliniat standardelor europene. Pentru antreprenori, această schimbare înseamnă acces la surse de finanțare care respectă reguli clare și previzibile. Pentru investitori, rezultă o transparență mai mare și instrumente de evaluare a riscului mai coerente.
Cine utilizează crowdlending-ul și sumele solicitate
Conform analizei realizate de VENEVO, discuțiile directe cu antreprenorii evidențiază că cele mai frecvente nevoi de finanțare sunt în intervalul 35.000 – 150.000 de euro. IMM-urile mici solicită în general sume între 25.000 și 50.000 de euro, în timp ce companiile cu o bază operațională consolidată preferă finanțări între 75.000 și 150.000 de euro pentru extindere, investiții sau optimizarea fluxului de numerar.
Crowdlending-ul rămâne, în general, o soluție pentru microfinanțări în afaceri, însă România începe să se conformeze modelelor din Europa Centrală și de Est, unde multe proiecte de finanțare se încadrează în intervalul de 50.000 – 300.000 de euro per rundă.
Profilul companiilor interesate variază: producție mică, ateliere manufacturiere, sector HoReCa (dezvoltări, echipamente, renovări), comerț online și retail, servicii medicale și profesionale, precum și o categorie emergentă de creatori și artiști cu comunități consolidate, care doresc să pună în practică proiecte cu impact economic real alături de publicul lor.
De asemenea, tot mai multe firme cu tracțiune folosesc crowdlending-ul ca instrument complementar – peste facilitățile bancare existente, pentru extindere sau pentru acoperirea decalajelor de flux de numerar. Conform analizei VENEVO, două tendințe clare se evidențiază: companiile care caută alternative după dificultăți în relația cu băncile și cele mature care au nevoie de capital suplimentar pentru a menține viteza de dezvoltare.
„Se observă tot mai des antreprenori care privesc crowdlending-ul ca pe o completare a instrumentelor financiare deja folosite. Dețin relații bancare, dar necesită capital adițional pentru a susține creșterea, acoperi decalajele de cashflow sau finanța proiecte noi. Avantajul lor este că pot structura finanțarea în mod adaptat specificului business-ului”, evidențiază Matei Oprea.
Investitori individuali: de la depozite și criptomonede, la instrumente cu randament stabil
În privința preferințelor investitorilor, tendința este clară: aceștia caută din ce în ce mai mult instrumente cu randament previzibil, pe termene scurte și medii, cu o înțelegere mai aprofundată a riscului. Dobânzile reduse pentru depozite și experiențele volatile din zona criptomonedelor au determinat mulți investitori să caute instrumente care să aibă o legătură directă cu economia reală.
Aceștia analizează transparența informațiilor, istoricul și planul de dezvoltare al companiilor, metodologiile de evaluare a riscului și mecanismele de protecție. Preferă rambursări lunare sau periodice și termene de finanțare care permit o ajustare mai fină a riscului în portofoliu.
VENEVO lansează perioada de înscriere pentru proiecte
În această context, VENEVO a anunțat recent deschiderea procesului de selecție pentru proiectele antreprenoriale care urmează să fie listate la lansarea oficială, planificată pentru primăvara anului următor.
Perioada de selecție se va desfășura în lunile următoare și vizează antreprenorii în căutare de surse alternative de finanțare, în locul celor bancare sau tradiționale. VENEVO creează o legătură directă între aceștia și investitorii individuali din România, facilitând accesul la finanțare personalizată și sprijin activ în dezvoltarea afacerilor listate.
Platforma permite investitorilor să susțină direct companii românești prin împrumuturi transparente, complet digitalizate. Sumele minime pornesc de la 100 – 250 de lei per proiect, iar rambursarea se realizează lunar, conform unui grafic stabilit contractual, cu dobândă inclusă.
Investitorii pot avea acces complet la toate informațiile relevante despre fiecare proiect, inclusiv scorul de risc și fișele standardizate cu date esențiale, în conformitate cu cerințele legale. Astfel, pot lua decizii de investiție în concordanță cu profilul lor de risc și obiectivele de randament.
Pentru reducerea riscurilor și consolidarea încrederii în platformă, fiecare proiect este supus unui proces riguros de evaluare, care combină analiza financiară, juridică și de risc.
Cei interesați pot începe procesul de aplicare direct pe www.venevo.ro, completând un formular dedicat. Proiectele eligibile vor fi evaluate și vor fi pregătite pentru listare înainte de deschiderea oficială a platformei.
Investitorii se pot înscrie încă de acum pentru a primi prioritate la accesul la primele proiecte listate, odată cu lansarea oficială din primăvara următoare.