După ce BAAR a decis, încă de la începutul acestui an, să reducă contribuțiile plătite de membrii săi (adică toate companiile care comercializează asigurări auto pe teritoriul României), Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) vine, la rândul său, cu o inițiativă ce ar putea influența tarifele RCA sau cel puțin dinamica acestora. Mai precis, după cum vom explica mai jos, contribuția totală la Fondul de Garantie a Asiguraților (FGA) pentru companiile care vând asigurări generale scade cu 2 puncte procentuale, de la 7% la doar 5% din Primele Brute Subscrise (PBS).
Dat fiind că BAAR a redus contribuția de la 5% la doar 1,6% din primele subscrise pentru segmentul auto (RCA și CASCO), rezultă că, față de sfârșitul anului trecut, cele mai importante plăți pentru societățile care vând RCA vor fi, la începutul anului 2026, cu 5,4 puncte procentuale mai mici. În mod normal, această scădere de la un total de 12% la doar 6,6%, adică aproape o reducere la jumătate, ar trebui să se reflecte în tarife. Menționăm că aceste contribuții, precum și taxele plătite către stat și cheltuielile de operare, sunt incluse în calculul primei RCA plătite de clienți.
Citeste și: Aspecte importante pentru toți șoferii. Posibilități pentru tarife RCA mai mici. BAAR a luat decizia
Reducerea cu aproape 5,5 puncte procentuale a contribuțiilor comparativ cu sfârșitul anului 2024 nu este neglijabilă, dacă facem o comparație, de exemplu, cu evoluția primei medii între finalul lui 2024 și jumătatea lui 2025 (ultimele date disponibile). Conform ASF, în ultimul trimestru al anului 2024, prima medie pentru RCA a fost de 1.271 de lei, în timp ce la finalul primului semestru al acestui an a crescut la 1.298 de lei. Altfel spus, o majorare de sub 2%, adică de peste trei ori mai mică decât nivelul de reducere a primei RCA rezultat din diminuarea contribuțiilor.
Dispare un beneficiu pentru companiile de asigurări care vând RCA direct din străinătate către peste 2 milioane de români
Odată cu această schimbare, dispare și un avantaj al companiilor care comercializează RCA în România prin filiale, fiind supravegheate direct din țara de origine. O directivă europeană adoptată și de România prevede că societățile care operează bazându-se pe un pașaport european pot opta dacă să contribuie la Fondul din țara gazdă sau din țara de origine. În sectorul RCA, la noi, funcționează în această formă societăți precum Axeria și Hellas Direct, care au în prezent portofolii substanțiale de clienți (aproximativ 2 milioane, conform estimărilor) și cote importante de piață.
Hellas a ales să contribuie în Cipru, unde este înregistrată, plătind doar 5%, comparativ cu 7% în România, în timp ce Axeria Iard (cea mai mare companie de vânzări RCA cu pașaport european) încă mai cotiza la FGA la jumătatea acestui an, iar dacă va decide să transfere contribuția în țara de origine, Franța, va beneficia de un avantaj, cu o cotă de doar 2,5%. De asemenea, în piață a fost testată și Anytime, brand al Interamerican, lider în Grecia, unde contribuția este tot de 5%. Din cauza falimentelor în serie, asupra cărora FGA trebuie să acopere conform legii, contribuția din România era cea mai ridicată din UE, atingând 7%. Menționăm că, pentru segmentul RCA, FGA are obligația de a despăgubi toți asigurații sau terții vătămați în accidente provocate de companii insolvente. În ultimii 10 ani, România a înregistrat patru falimente majore în domeniu: Astra Asigurări, Carpatica Asig, City Insurance și Euroins, toate având un impact asupra fondurilor FGA, cu costuri totale ce depășesc 2 miliarde de lei.
Detalii despre Directiva UE și contribuțiile din alte țări AICI
Normele noi ale ASF
Reamintind că, în prezent, cotizația către FGA pentru asigurările generale constă din componenta obișnuită (2% din PBS) și o componentă specială (5% din PBS, care poate fi restituită asigurătorilor de către FGA), prezentăm mai jos propunerile ASF pentru anul 2026.
„Pentru constituirea fondurilor FGA, asigurătorii, inclusiv cei europeni (trusts care operează în România conform pașaportului european), au obligația de a achita contribuțiile prevăzute la art. 6 din lege, respectiv: contribuții continue (nerestituibile) și contribuții speciale (care vor fi returnate conform legii, fiind considerate împrumuturi temporare în situațiile de insolvență în care se anticipează plăți ce depășesc disponibilitățile FGA). Conform legislației, cotele procentuale pentru contribuții pentru asigurări generale și de viață se stabilesc separat, în reglementări ale ASF și după propunerea Consiliului de administrație al FGA, fără a depăși 10% din primele brute încasate.”
Având în vedere că normele ASF actuale stabilesc cotele pentru anul 2025, este necesară adoptarea unei noi reglementări pentru anul 2026. Proiectul propus definește nivelurile cotelor contribuțiilor datorate de asigurători în funcție de volumele de prime brute încasate, astfel:
• cote procentuale pentru contribuțiile permanente
[art. 6 alin. (1)-(4) din Legea nr. 213/2015]:
a) 3% în cazul asigurărilor generale;
b) 0,4% pentru asiguratările de viață.
• cota pentru contribuția specială pentru asigurări generale [art. 6 alin. (5)-(8) din Legea nr. 213/2015]: 2%
Astfel, dacă pentru asigurările de viață cota propusă pentru 2026 rămâne neschimbată, în cazul asigurărilor generale, suma totală a cotelor pentru cele două tipuri de contribuții pentru anul următor va fi de 5%, reprezentând o reducere de 2 puncte procentuale față de nivelul actual.