Noul Indice de Flux Financiar al CFA arată echilibrul în ciuda faptului că 74% dintre români nu pot face față cheltuielilor neprevăzute – Economica.net

Asociația CFA România, în colaborare cu KRUK România, anunță lansarea Indicelui de Flux Financiar (IFX). Pentru anul 2025, valoarea IFX este de 54, indicând o stare de echilibru în fluxurile financiare. O situație de echilibru financiar semnalează o stabilitate relativă, dar nu exclude riscurile, reflectând abilitatea actuală a gospodăriilor de a gestiona resursele în contextul macroeconomic existent.

Scorul general de 54, pe o scară de la 0 la 100, semnalează un sector economic stabil, capabil să gestioneze eficient riscurile majore și să valorifice oportunitățile disponibile.

România se situează într-o zonă de echilibru financiar, însă această stare este fragilă din cauza vulnerabilităților structurale și a contextului macroeconomic. Consolidarea acestui echilibru depinde în mare măsură de creșterea nivelului de educație financiară și de implementarea unor instrumente de planificare mai eficiente.

În privința rezultatelor studiului, Andreea Nica, CFA – Vicepreședinte CFA România, afirmă: „Răspunsurile participanților la sondaj reflectă un comportament financiar în general responsabil, însă capacitatea gospodăriilor de a face față șocurilor financiare rămâne limitată și chiar mai redusă decât în anul anterior. În 2025, presiunile macroeconomice crescute s-au suprapus vulnerabilităților structurale ale populației, amplificând riscurile și proiectând aceste vulnerabilități și pentru anul 2026.”

„Lansarea Indicelui de Flux Financiar reprezintă un pas important în înțelegerea profunzimii provocărilor economice actuale. Responsabilitatea financiară, susținută de o colaborare între instituții și o educație continuă, constituie pilonul pe care se poate construi un ecosistem financiar solid și durabil pentru viitor.” – Cosmina Marinescu, CEO KRUK România.

Context macroeconomic

Valoarea IFX este direct influențată de 15 indicatori macroeconomici, descriind un mediu plin de provocări:

• Creștere economică moderată, cu un PIB estimat sub media UE (0,8%).
• Deficitul bugetar este ridicat (8,3% din PIB).
• Datoria publică se situează în jurul valorii de 60% din PIB.
• Inflația rămâne persistentă (6,3% în 2026).
• Rata dobânzii de politică monetară este menținută ridicată, la nivelul de 6,5%.
• Se preconizează deprecieri ale monedei naționale (EUR/RON: 5,2 în 2026).

Comportamentele financiare ale populației

În calculul IFX au fost incluși indicatori comportamentali și atitudinali ai populației, evidențiind anumite vulnerabilități, precum:

• Rezistență redusă în fața șocurilor: 74% dintre români declară că nu pot suporta cheltuieli neprevăzute echivalente cu șase salarii lunare, indicând o reziliență financiară scăzută.
• Utilizarea limitată a produselor financiare: 21% dintre români nu folosesc instrumente financiare standard.
• Predilecție pentru numerar: 66% preferă să economisească în numerar în loc de depuneri bancare.
• Planificare bugetară insuficient optimizată: 45% dintre români își planifică lunar veniturile și cheltuielile, dar fără a maximiza eficiența.
• Economiile sunt păstrate în principal în conturi curente (53%) sau numerar (66%), investițiile fiind reduse sau inexistente.
• Riscul de neplată: 17%, însă anumite segmente vulnerabile (13%) nu își pot acoperi strictul necesar.
• Nivelul de educație financiară: acesta este la nivel de bază spre mediu, dar românii manifestă dorința de a îmbunătăți cunoștințele în domeniu.

Indicele de Flux Financiar (IFX) a fost elaborat de CFA România în colaborare cu KRUK România, pe baza unei analize complexe a trei dimensiuni majore și a 15 indicatori, predominanți macroeconomici.

Cele trei componente ale IFX sunt:

1. Mediul economic: include indicatori precum evoluția PIB per capita, inflația, deficitul bugetar, investițiile străine și riscul de sărăcie.
2. Comportamentul financiar: analizează veniturile medii, nivelul de economisire și Indexul Sustenabilității Financiare. Un element central este Indicele de Responsabilitate Financiară, construit pe baza unui chestionar extins, cu 36 de întrebări, ce evaluează obiceiurile, cunoștințele și atitudinile românilor referitoare la gestionarea banilor și relația cu instituțiile financiare.
3. Eficiența sistemului financiar: măsurată prin indicatori precum gradul de îndatorare, costurile de finanțare și rata creditelor neperformante.