- Instituțiile financiare se confruntă cu provocări majore legate de noile cerințe europene, fiind preocupate de adaptarea proceselor și sistemelor existente, inclusiv colectarea și actualizarea datelor clienților, precum și de inovarea în monitorizarea tranzacțiilor.
Majoritatea instituțiilor financiare din UE se află în etapa incipientă de pregătire pentru conformitatea cu noile reglementări anti-spălare a banilor (AML) și de combatere a finanțării terorismului (CFT), necesitând investiții semnificative în tehnologie, personal și instruire pentru a se alinia noului cadru european până în iulie 2027, conform raportului Deloitte „Navigating the EU AML/CFT Landscape”, realizat în 20 de țări, inclusiv România. Peste 84% dintre respondenți au început recent pregătirile pentru „Pachetul AML/CFT al UE”, care cuprinde o serie de reglementări și directive menite să transforme supravegherea anti-spălare a banilor și combaterii finanțării terorismului. Deși majoritatea participanților la studiu sunt încă în faza de definire a abordării sau de stabilire a strategiilor inițiale, băncile (87%) par a fi mai avansate în comparație cu alte entități. Dintre acestea, 32% au elaborat un plan strategic de nivel înalt, iar 11% au planuri de proiect detaliate și scheme clare. Rezultatele indică faptul că instituțiile financiare mari, cu peste 1.000 de angajați, au dezvoltat mai frecvent un plan strategic general sau un plan de proiect detaliat (44%) comparativ cu instituțiile mai mici (22%).
„Studiul Deloitte subliniază importanța dialogului, schimbului de cunoștințe și a insight-urilor privind pachetul legislativ AML/CFT, ca fundament pentru consolidarea înțelegerii și a know-how-ului în cadrul mediului de afaceri. Considerăm că acest raport are un rol esențial în sprijinirea organizațiilor pentru evaluarea nivelului de pregătire comparativ cu colegii din industrie și creează un mediu colaborativ pentru utilizarea insight-urilor acționabile în îmbunătățirea implementării și a strategiilor de gestionare a riscurilor. Există un interes crescut în rândul băncilor și companiilor de asigurări din România pentru rezultatele studiului, iar încrederea noastră este că va sprijini parcursul lor complex în obținerea conformității cu noile cerințe”, a declarat Burcin Atakan, Partener, Servicii de consultanță, Forensic, Deloitte România.
Studiul identifică mai multe provocări legate de calendarul de implementare a acestui pachet, care include peste 100 de termene limită repartizate pe o perioadă extinsă. Un eveniment foarte important este publicarea de către Autoritatea pentru Spălarea Banilor (AMLA) a unor ghiduri și standarde tehnice, valabile până în iulie 2027. De asemenea, 86% dintre organizații anticipează că va fi necesar să ajusteze procedurile existente, controalele interne, instrumentele și tehnologiile pentru a respecta noile cerințe.
În privința diferențelor de conformare anticipate, principalele domenii de preocupare identificate de respondenți sunt colectarea datelor clienților și actualizarea acestora (92%), precum și procesele de inovație (84%).
Din punct de vedere al pregătirii organizaționale, 94% dintre respondenți au încredere în resursele lor pentru implementarea legislației UE privind AML și CFT, iar 81% consideră că au o înțelegere solidă a cadrului regulamentar. Totuși, 31% dintre respondenți au exprimat preocupări legate de menținerea informațiilor actualizate despre schimbările legislative.
Referitor la percepția privind noile cerințe AML/CFT, 84% dintre respondenți consideră că acestea vor contribui la sporirea rezilienței în lupta împotriva crimei financiare. Cu toate acestea, 74% se îngrijorează de impactul reglementărilor asupra organizației lor. Băncile (78%) și companiile de asigurări (70%) anticipează un impact mai mare asupra operațiunilor, în timp ce administratorii de active, firmele de investiții, fintech-urile și furnizorii de plăți manifestă o preocupare mai scăzută (63%) legat de efecte.
Pachetul AML/CFT al UE, publicat în 2024, include Regulamentul Autorității pentru Spălarea Banilor (AMLAR), Regulamentul Anti-Spălare (AMLR sau Regulamentul UE AML), A șasea Directivă AML (AMLD6), și actualizările Regulamentului privind transferul bancar II (WTR II). Regulamentul AML reprezintă o componentă esențială a pachetului și va fi aplicabil direct în toate statele membre ale UE din iulie 2027 (cu anumite excepții în 2029), eliminând necesitatea legislației naționale separate și asigurând armonizarea și coerența europeană.
„Termenul se apropie mai mult decât pare. Deși iulie 2027 pare departe, timpul rămas pentru atingerea conformității totale cu pachetul legislativ AML al UE este destul de scurt. Noua structură impune obligații mai stricte și mai detaliate, redefinind fundamental așteptările de supraveghere, responsabilitatea instituțională și aplicarea proporțională a sancțiunilor în caz de neconformare. Noua Autoritate Europeană pentru Spălarea Banilor va avea un rol central în acest proces. În colaborare cu autoritățile naționale, va asigura interpretări uniforme și aplicări consistente ale Regulamentului AML și va supraveghea direct instituțiile financiare transfrontaliere și sistemic importante, prin echipe comune și evaluări pe bază de risc. Conformitatea trebuie să se bazeze pe consistență, trasabilitate și eficacitate dovedită. Pregătirile pentru 2027 trebuie începute de astăzi. Având în vedere implicațiile operaționale, tehnologice și organizaționale ale acestor reforme, doar un plan de implementare structurat și proactiv poate asigura instituțiilor pregătirea pentru mediul de supraveghere din 2027”, a afirmat Laura Lica-Banu, Director, Servicii de consultanță, Forensic – Criminalitate financiară, Deloitte România.
Studiul Deloitte Navigating the EU AML/CFT Landscape a fost realizat pe peste 100 de instituții financiare din Europa, precum băni, companii de asigurări, administratori de active, firme de investiții, fintech și furnizori de plăți, având scopul de a sprijini organizațiile financiare în autoevaluarea pregătirii lor în raport cu colegii din industrie, contribuind la integritatea și reziliența sectorului financiar.
Deloitte oferă servicii de audit, consultanță fiscală, juridică, consultanță financiară și de gestionare a riscurilor pentru aproape 90% din cele mai mari companii din lume, asigurând rezultate măsurabile și durabile pentru consolidarea încrederii publice, transformarea și dezvoltarea clienților, precum și pentru o economie mai solidă și o societate mai echitabilă. Cu o experiență de peste 180 de ani, Deloitte activează în peste 150 de țări și teritorii. Obiectivul său este să creeze un impact relevant prin peste 470.000 de profesioniști la nivel global.
Deloitte România reprezintă una dintre principalele organizații de servicii profesionale din țară, oferind în colaborare cu Reff & Associates | Deloitte Legal servicii de audit, fiscalitate, consultanță juridică, servicii financiare, managementul riscurilor, procese de business și tehnologii, printr-un echipaj de peste 3.300 de specialiști.
Pentru informații suplimentare, accesați Deloitte.ro
© 2025. Pentru consultanță, contactați Deloitte România
Articol susținut de Deloitte România