Plățile în euro au fost mult timp asociate cu „așteptare”: câteva ore în zilele lucrătoare, uneori o zi întreagă, sau chiar mai mult dacă se încadrează în weekend sau zilele libere. În ianuarie 2026, Salt Bank – instituție financiară 100% digitală din Grupul Banca Transilvania – intenționează să revoluționeze regulile și anunță transferuri și încasări instant în euro, direct din aplicație, pentru persoane fizice și companii.
Obiectivul principal este ca transferurile în euro să funcționeze ca plățile instant în lei, adică fondurile să fie vizibile „imediat”, nu „a doua zi”. Salt Bank afirmă că poate trimite și primi euro în timp real către și din peste 30 de țări din Europa, prin intermediul băncilor participante la SEPA Instant EUR și integrate în infrastructura TIPS.
Ce reprezintă „instant în euro” și importanța RO-TIPS
„Instant” nu este doar un termen de promovare, ci o categorie tehnică: plăți care se procesează în câteva secunde, 24/7, inclusiv pe timp de noapte, în weekend și de sărbători (atâta timp cât banca destinatară face parte din schema instant). Diferența majoră față de transferurile tradiționale este mai vizibilă în cazul euro, unde până acum întârzierile erau considerate un „rău necesar” al sistemelor interbancare.
Elementul-cheie în anunțul Salt Bank îl reprezintă implementarea locală prin RO-TIPS, un serviciu gestionat de TRANSFOND, conectat la infrastructura TIPS (Target Instant Payments Settlement) – platforma de decontare rapidă a Eurosistemului. Practic, Salt nu doar oferă opțiunea de transfer rapid, ci se aliniază la un mecanism european care asigură interoperabilitatea între instituțiile bancare și țările participante în SEPA Instant.
Suplimentar, este relevant și cadrul de reglementare: Regulamentul european pentru plățile imediate prevede termene etapizate pentru ca băncile să poată procesa și trimite plăți în euro în timp real. Pentru statele non-euro, precum România, calendarul prevede termene până în 2027 atât pentru primirea, cât și pentru expedierea acestor plăți, iar Salt Bank anticipează cu aproximativ un an realizarea acestor obiective.
Utilizarea plăților instant în euro în aplicație și limitele aferente
Din perspectiva utilizatorului, avantajul principal este că nu este necesar un proces complicat: funcționalitatea este accesibilă direct din aplicația Salt, atât pentru transferuri, cât și pentru încasări. Astfel, poți trimite euro către conturi din țările eligibile și beneficiarul va vedea fondurile aproape instantaneu – dacă banca destinatară face parte din schema instant. În același timp, poți primi euro în timp real din aceleași rețele, facilitând situații obișnuite: împărțirea unei note de plată la un city break, primirea banilor de la familie din altă țară sau încasarea rapidă pentru un serviciu prestat.
Salt Bank distinge între persoane fizice și companii. Pentru persoanele fizice, transferurile și încasările instant în euro sunt gratuite și nelimitate. Pentru firme, disponibilitatea poate depinde de condițiile pachetului de cont, fiind posibil să ai un anumit număr de operațiuni sau comisioane, în funcție de tipul de plan business selectat.
Există și limite de tranzacție, considerate normale pentru un serviciu nou, mai ales pentru plățile rapide: până la 10.000 euro per tranzacție pentru persoane fizice și până la 20.000 euro pentru companii. Limitarea de 10.000 euro acoperă majoritatea situațiilor uzuale, precum chirii, avansuri pentru servicii sau cheltuieli de călătorie, în timp ce plafonul pentru firme este adecvat pentru plăți comerciale, fără a permite transferuri foarte mari cu un singur clic.
Înainte de a utiliza această funcție, verifică moneda și banca destinatară. „Instant” se aplică plăților în euro, iar participarea bancii la schema SEPA Instant sau TIPS determină dacă transferul va fi procesat rapid sau va urma ruta tradițională, cu timpi obișnuiți de procesare.
Impactul lansării pe piață și perspective pentru 2027
Implementarea a fost realizată într-un ritm accelerat, în aproximativ trei luni, în colaborare cu TRANSFOND și Montran. Dincolo de rapiditatea de execuție, mesajul esențial este că plățile instant în euro devin o funcție concretă disponibilă pe piața locală, direct în aplicația bancară din România.
Această mișcare creează presiune pe alte instituții financiare. Primul aspect este competitivitatea: dacă un alt jucător oferă transferuri instant în euro 24/7, utilizatorii încep să pună sub semnul întrebării posibilitatea de a accepta întârzieri, mai ales pentru călătorii, colaborări cu freelanceri din Uniunea Europeană sau plăți recurente în euro. Al doilea aspect ține de conformare: pe măsură ce termenii regulamentului se apropie, va apărea necesitatea adoptării unor soluții similare la nivelul întregii piețe, iar cei care întârzie vor fi percepuți ca fiind în urmă atât din punct de vedere tehnologic, cât și comercial.
Mai subtil, dar semnificativ, euro instant poate influența comportamentul utilizatorilor. Odată ce fondurile ajung rapid, se reduce tentația de a apela la alternative costisitoare sau incomode pentru situații de urgență (comisioane de transfer rapid, cash sau soluții ocolitoare). Pentru companii, această rapiditate poate aduce beneficii precum încasări mai rapide, reconciliere mai eficientă și reducerea blocajelor de cash-flow la sfârșitul săptămânii.
Pentru o evaluare practică, începe cu scenarii simple: trimite o sumă modestă, monitorizează timpul de procesare și verifică comportamentul băncilor din diferite țări. Astfel, vei putea identifica clar unde funcționează adevăratul instant și unde este necesar să folosești metoda tradițională. În cazul în care plățile frecvente în euro și colaborările externe sunt parte din activitatea ta, vei avea o idee clară despre așteptări și performanță.