Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor (ANPC) a propus o serie de modificări legislative privind procedura de insolvență pentru persoane fizice, având ca scop adaptarea la nivelul salariului minim brut pe economie și consolidarea unor drepturi ale debitorilor. Noutățile vizează, printre altele, creșterea pragului de datorii necesar pentru declanșarea insolvenței și eliminarea unor restricții legate de bunurile imobiliare sau activitatea antreprenorială a debitorilor. Propunerile fac parte dintr-un set mai amplu de măsuri care vizează, de asemenea, facilitarea accesului la informații, sancționarea refuzurilor nejustificate și promovarea unor mijloace alternative de plată a datoriilor.
Creșterea pragului de datoriile pentru insolvență
Inițiativa vizează modificarea indicatorilor ce determină începerea procedurii. În prezent, pentru a putea depune cerere de insolvență personală, datoriile trebuie să fie cel puțin de 65.000 de lei, echivalent cu aproximativ 15 salarii minime brute. Propunerea reduce această sumă la valoarea corespunzătoare a 10 salarii minime brute, ceea ce, la salariul brut actual de 4.325 lei, rezultă o sumă minimă de 43.250 de lei. Această schimbare urmărește adaptarea la creșterea salariului minim și îmbunătățirea accesului persoanelor în dificultate la procedurile de insolvență.
Protecția locuinței și accesul firmelor
Se propune includerea în categoria bunurilor neurmăribile a locuinței familiei, dacă aceasta nu depășește standardele minime prevăzute de Legea nr. 114/1996. Aceasta înseamnă că locuința proprietate personală a debitorului, dacă respectă standardele minime, nu va mai putea fi executată silit. În practică, această măsură are ca scop evitarea depășirii situației sociale și a dificultăților de reintegrare socială cauzate de pierderea locuinței.
De asemenea, se permite celor care obțin venituri din activitatea de întreprindere să-și depună cerere de insolvență personală, condiție anterior restricționată.
Accesul în procedură și transparența
Se clarifică obligația comisiei de insolvență de a solicita informații despre patrimoniul debitorului de la toate instituțiile și persoanele relevante, pentru o analiza completă și corectă a situației financiare. Totodată, se introduce obligația administratorului de a depune lunar rapoarte privind activitatea desfășurată, pentru asigurarea transparenței și verificabilității onorariului plătit.
Pentru cazul în care există neconcordanțe între declarațiile debitorului și informațiile creditorilor, administratorul va fi obligat să solicite documente suplimentare sau lămuriri, inclusiv de la instituții publice sau persoane fizice cu deținere de informații relevante.
Evoluție în procesul de analiză și criterii de respingere a cererii
Existentul articol care refuza accesul la insolvență dacă debitorul posedă bunuri valorificabile ce acoperă în totalitate datorii va fi abrogat. În schimb, se elimină această restricție, pentru a permite accesul tuturor categorie de debitori, indiferent dacă au active sau nu suficiente pentru acoperirea datoriilor.
Serviciile de insolvență vor putea respinge doar cererile dacă nu sunt întrunite condiții specifice, sau dacă debitorul se află în anumite situații prevăzute de lege, în vederea protejării tuturor participanților.
Regulile pentru procedura și gestionarea dosarelor
Se introduce obligativitatea depunerii lunare a rapoartelor de activitate de către administratorul de procedură, precum și verificarea riguroasă a creanțelor, inclusiv a celor în litigiu sau sub condiție. Sunt specificate, de asemenea, modificări pentru clarificarea atribuțiilor comisiei de insolvență și a reglementărilor privind desemnarea administratorului în cazul executorilor judecătorești.
Se face și o precizare referitoare la identificarea succesibililor în cazul decesului debitorului, în cazul în care se deschide o procedură de insolvență după deces. În aceste cazuri, camera notarială va fi sesizată pentru a determina moștenitorii cunoscuți, iar, în lipsa acestora, procedura se va încheia.
Sancțiuni și obligații ale operatorilor economici
Operatorii economici care desfășoară activități de creditare vor fi obligați să informeze debitorii cu privire la posibilitatea beneficierii de prevederile legii insolvenței personale, în cazul întârzierii plăților mai mari de 90 de zile. De asemenea, se propune sancționarea cu amenzi de până la 10.000 lei pentru persoanele fizice și 100.000 lei pentru cele juridice, în cazul refuzului de a elibera documente privind venituri, active sau datorii ale debitorului.
Refuzul nejustificat de a elibera astfel de documente va putea fi sancționat și cu majorarea amenzilor, pentru a preveni blocarea accesului la informații esențiale pentru procedură. Aceste măsuri vizează creșterea transparenței și colaborării între toate părțile implicate în procesul de insolvență.
Autoritatea Națională pentru Protecția Consumatorilor intenționează astfel să creeze condiții legale și procedurale mai bune pentru accesul persoanelor fizice la planurile de remediere a datoriilor, promovând și liantul dintre timpul de a fi vulnerabil și protecția socială a acestora.