Românii care doresc să-și investească economiile au început să fie atrași de oferte bancare mai competitive decât cele ale statului, în special pentru perioadele scurte de depozitare. Mai multe bănci comerciale au majorat dobânzile la depozite până la 7% pe an, încercând să pună la dispoziție alternative viabile celor oferite de titlurile de stat.
Diferențe între oferta statului și băncile comerciale
Statul oferă dobânzi de aproximativ 6,30% pentru titlurile de stat Fidelis, cu maturitate de doi ani, și 6,40% pentru titlurile Tezaur pe un an. Pentru maturități mai lungi, randamentele cresc până la 7,40%-7,50%, însă aceste investiții durează cel puțin cinci sau șase ani. În schimb, băncile comerciale propun dobânzi de 6,5%-7% pentru depozitele pe perioade de șase, nouă sau 12 luni.
Impactul impozitului
Dobânzile bancare sunt supuse unui impozit de 10% pe câștig, în timp ce titlurile de stat nu sunt impozitate. Această diferență avantajează investițiile în titluri pentru cei interesați de varianta cu costuri fiscale mai scăzute.
Oferte speciale ale băncilor
Exim Banca Românească a lansat depozite promoționale în lei, cu dobânzi de până la 7% pe an. Oferta se adresează clienților care deschid conturi curente și aduc bani noi bancii.
Tbi Bank oferă dobânzi de 7% pentru depozitele pe șase, nouă și 12 luni. Banca include o facilitate pentru clienți: dacă retrag banii înainte de scadență, păstrează 50% din dobânda acumulată până în acel moment.
De exemplu, un depozit de 50.000 de lei pe 12 luni cu o dobândă de 7% aduce câștiguri brute de 3.500 lei. Dacă retrag înainte de termen, de la 10 luni, clientul păstrează aproximativ 1.458 lei dobândă brută.
Comparativ: unde se câștigă mai mult din economii
Un tabel sumarizează diferențele între produsele de economisire:
| Produs | Dobândă anuală | Perioadă | Câștig brut la 50.000 lei | Impozit |
|–––––––|–––––-|–––-|–––––––––-|––––|
| Tezaur | 6,30% | 1 an | 3.150 lei | 0% |
| Fidelis | 6,40% | 2 ani | 3.200 lei/an | 0% |
| Exim Banca Românească | 7,00% | 7 luni | 3.500 lei/brut | 10% |
| Tbi Bank | 7,00% | 12 luni | 3.500 lei/brut | 10% |
| ProCredit Bank | 6,60% | 6 luni | 3.300 lei/brut | 10% |
*Note: Câștigurile sunt calculate pentru o sumă de 50.000 lei.*
Preferința românilor: siguranță sau flexibilitate
Titlurile de stat rămân populare datorită lipsei impozitului și garanției oferite de stat. Depozitele bancare sunt preferate pentru maturitățile mai scurte și dobânzile mai mari pe termen scurt.
Investitorii care aleg Fidelis pot beneficia de lichiditate, deoarece titlurile sunt tranzacționabile la Bursa de Valori București și pot fi vândute înainte de maturitate.
Rata depozitelor și tendințele economice
La finalul lunii martie 2026, depozitele populației în lei au atins aproximativ 673 de miliarde de lei. Într-un an, economiile în lei au crescut cu peste 6%, indicând o preferință pentru păstrarea banilor în condiții de inflație și incertitudine economică.