BCR și Profluo au implementat o soluție inovatoare care automatizează procesul de factoring prin integrarea platformei naționale e-factură. Aceasta permite preluarea automată a facturilor emise în cadrul contractelor de factoring, eliminând necesitatea verificărilor manuale și reducând riscul de erori și întârzieri în confirmare.
Aspecte tehnice ale integrării
Soluția facilitează conexiunea directă între sistemul național e-Factura și platforma de factoring a băncii. Prin această integrare, fiecare factură devine automată parte a procesului de finanțare, fără intervenție umană în verificare.
Profluo sincronizează fluxul e-Factura al clienților cu mecanismele de factoring ale băncii în timp real. Dintre mecanismele inovatoare introduse, se remarcă filtrarea automată a facturilor după scopul contractului-cadru și compararea semantică în timp real cu acordurile și actele adiționale.
Primul mecanism identifică rapid dacă o factură este eligibilă pentru finanțare, pe baza relației comerciale specifice. Al doilea mecanism validează facturile în raport cu versiunile actualizate ale acordurilor de finanțare, asigurând compatibilitatea cu documentația contractuală actualizată.
Premiera pe piața românească și europeană
Implementarea demonstrează că e-Factura depășește rolul unui simplu document fiscal și devine o infrastructură pentru automatizarea financiară. Aceasta reprezintă o premieră națională, fiind prima conexiune directă între un sistem național de e-facturare și un motor de factoring în România.
Conform CEO-ului Profluo, Bogdan Năforniță, această inițiativă se înscrie printre primele proiecte de acest tip în Europa și se preconizează un model ce va fi adoptat și de alte instituții financiare, odată cu extinderea obligativității e-facturii în state precum Franța, Germania și Polonia în perioda 2026–2030.
Impactul asupra băncilor și avantajele competitive
Automatizarea fluxurilor de factoring reduce semnificativ timpul și resursele dedicate colectării documentației, verificării eligibilității și monitorizării contractelor. Acest lucru permite băncilor și companiilor să mărească numărul de clienți deserviți eficient, scalând operațiunile mai ușor.
Costurile operaționale scad datorită eliminării etapelor manuale, iar procesul de acordare a finanțării devine aproape instantaneu după emiterea facturii eligibile. Riscul operațional și cel de credit sunt diminuate datorită unei logici automate, auditabile și independentă de intervenția umană.
Îmbunătățirea experienței clienților constă în acordarea rapidă a finanțărilor, ceea ce face serviciul mai competitiv pentru instituțiile financiare.
Perspective și extindere internațională
Parteneriatul dintre BCR și Profluo stabilește un precedent în piața bancară din România și anticipează o adaptare similară și în alte piețe europene. Prin conectivitatea la sistemele de e-facturare, Profluo a devenit un Access Point și Service Metadata Provider certificat în rețeaua Peppol, fiind activ deja în Belgia și Polonia.
Viitorul apropiat include extinderea obligației de e-facturare, cu implementări la nivel european și internațional. În Franța, obligativitatea pentru IMM-uri și microîntreprinderi va începe în septembrie 2027, după ce companiile mari sunt incluse în 2026. În Germania, emiterea de e-facturi devine obligatorie pentru firmele cu cifră de afaceri peste 800.000 EUR din ianuarie 2027, cu extindere la întregul sector B2B până în 2028. În Emiratele Arabe Unite, această obligație se aplică companiilor mari din ianuarie 2027.
Pachetul European VAT in the Digital Age (ViDA) are în vedere implementarea obligatorie a e-facturării pentru toate tranzacțiile B2B transfrontaliere până în 2030, ceea ce oferă oportunități de dezvoltare pentru soluțiile Profluo în regiune.
Arhitectura tehnologică și automatizarea proceselor
Platforma Profluo utilizează o arhitectură modulară cu agenți AI specializați, fiecare responsabil de un segment diferit al ciclului financiar. Printre aceștia se numără Document Understanding Agent, care procesează automat e-facturi din orice jurisdicție, și Record-to-Report Agent, care automatizează contabilitatea și raportările fiscale.
Alți operatori ai platformei gestionează ciclul de achiziții, fluxurile de aprobare și monitorizare, precum și tranzacțiile bancare, închizând procesul complet de la emiterea facturii la plată, fără intervenție manuală.
Această infrastructură facilitează integrarea directă cu sistemele centrale ale instituțiilor financiare și sporește eficiența proceselor bancare, pregătind terenul pentru o automatizare extinsă în sector.