**Rata creditelor garantate de stat a atins 10%, iar sectorul bancar românesc își menține indicatorii de reziliență, potrivit declarațiilor oficiale**
Florian Neagu, directorul Direcției de Stabilitate Financiară din Banca Națională a României (BNR), a anunțat că valoarea creditelor garantate de stat prin programe guvernamentale a ajuns la 20 de miliarde de lei, iar rata creditelor neperformante pentru aceste credite a fost de 10%. În comparație, rata creditelor neperformante la nivelul întregului sistem bancar pentru firme se situează la 5%.
**Situația creditelor neperformante și evoluția economiei**
Neagu a menționat că, deși s-a înregistrat un ritm de creștere nominală foarte bun al creditului, economia a crescut în mare parte pe fondul inflației și stimulării consumului. Conform estimărilor, pe următorii trei ani, se preconizează o ușoară îmbunătățire a intermedierii financiare. Totuși, decalajul față de celelalte țări din Europa va rămâne, a spus oficialul.
**Riscul sistemic și contextul geopolitic**
El a subliniat că nivelul riscului sistemic la nivel european rămâne ridicat, iar în prezent indexul de risc geopolitic indică valori similare cu cele din momentul izbucnirii războiului din Ucraina. Autoritățile trebuie să găsească soluții pentru aceste provocări, consideră Neagu, acestea influențând sentimentul de piață.
**Indicatorii sectorului bancar românesc**
Sectorul bancar românesc menține indicatori pozitivi. Rata solvabilității, deși în scădere, rămâne peste media europeană. Această situație este rezultatul reglementărilor BNR, care limitează distribuirea de profituri, și al profitabilității sectorului în ultimii cinci ani, când cel puțin jumătate din profit a fost reinvestit în țară.
**Dimensiunea sectorului bancar și comparativ cu alte țări din UE**
Neagu a explicat că sectorul bancar românesc este semnificativ mai mic comparativ cu cele din alte țări europene, precum Polonia și Ungaria. De exemplu, Banca Transilvania, cea mai mare bancă din România, intră în top 100 în Europa, în timp ce CEC Bank nu se regăsește în acest clasament. În Polonia și Ungaria, sistemele bancare sunt de două ori mai mari decât cel autohton.
**Starea sectorului bancar autohton și potențialul de creștere**
Majoritatea țărilor din UE funcționează cu un sector bancar în care participarea capitalului autohton este dominantă. În România, ponderea capitalului românesc rămâne minoritară, dar în ultimele ani, în anumite grupuri, banca autohtonă s-a aflat pe primul loc.
**Provocări și oportunități de dezvoltare**
Dimensiunea mai mică a sectorului bancar autohton determină și dimensiunea mai redusă a entităților românești. Cea mai mare bancă din România, Banca Transilvania, este mai mică comparativ cu PKO din Polonia sau OTP din Ungaria. De exemplu, PKO este de două ori mai mare decât Banca Transilvania.
Neagu a precizat că, pentru a fi relevanți regional, băncile din România trebuie să-și crească dimensiunea. Unele țări au sprijinit entitățile pentru a le permite să se extindă, ceea ce reprezintă o oportunitate și pentru România.
**Evoluția și performanța bancheriei locale în ultimii ani**
Ritmul de creștere al băncilor românești în ultimii trei ani a fost semnificativ, sprijinit și de intervenții ale statului. Însă, rata creditelor neperformante garantate de stat a crescut la aproape 10%, fiind de peste două ori mai mare decât cea a creditelor fără garanții de stat.
**Inițiative pentru susținerea economiei**
Ministerul Finanțelor a înființat un grup de lucru pentru analizarea domeniilor strategice vulnerabile, printre care securitatea energetică, securitatea alimentară, apărarea și finanțarea sectoarelor high-tech și medium high-tech.
**Percepția asupra marjelor bancare și perspectivele de dezvoltare**
Statistica indică faptul că marjele practicate de băncile din România pentru credite sunt în jumătatea inferioară a clasamentului european, ceea ce sugerează un nivel de competiție ridicat. În sectorul companiilor, ponderea firmelor românești care caută finanțare externă a crescut de la sub 1% la aproximativ 2%, în condițiile în care în Ungaria și Cehia această proporție depășește 20%.
**Dezvoltarea activității externe a firmelor românești și impactul asupra sectorului bancar**
Numărul firmelor românești ce își dezvoltă activități în afara țării a crescut în ultimele două decenii, ceea ce oferă oportunități pentru finanțare și pentru băncile locale, dacă se va schimba mentalitatea managementului.
Astfel, evoluția sectorului bancar românesc rămâne strâns legată de măsurile implementate și de oportunitățile de creștere, având în vedere sfera de operare și dimensiunea insuficientă în comparație cu alte state europene.