România înregistrează o scădere a cererii de credite în primul trimestru din 2026, concomitent cu o ușoară înăspreire a condițiilor de creditare, potrivit datelor BNR și declarațiilor oficiale ale Asociației Române a Băncilor (ARB).
Starea pieței creditului în primul trimestru
Cererea de credite a înregistrat o scădere atât pentru companii, cât și pentru populație. Băncile au raportat înăsprirea standardelor de creditare pentru împrumuturile acordate companiilor nefinanciare, ceea ce marchează al șaptelea trimestru consecutiv de astfel de ajustări.
Situația sectorului bancar și indicatori financiari
Raportul credite depozite la finalul primului trimestru a fost de 67,49%. Ponderea activelor sectorului bancar în PIB a fost de 49,7% în trimestrul doi din 2025, mult sub media UE de 210,4%. Indicatorul de solvabilitate bancară s-a situat la 23,67%, iar nivelul lichidității este considerat foarte bun de către președintele CFA România, Adrian Codîrlașu.
Context economic și mediu financiar
Reducerea deficitului bugetar și a deficitului de cont curent, precum și scăderea inflației și a volatilității ratelor dobânzilor, sunt factori care contribuie la consolidarea stabilității macroeconomice. Gabriela Folcuț, de la ARB, subliniază necesitatea creșterii nivelului educației financiare și a măsurilor pentru corectarea dezechilibrelor economice.
Rata de intermediere financiară și evoluții istorice
Gradul de intermediere financiară, calculat ca pondere a creditului neguvernamental în PIB, este de 23,3%, o valoare foarte redusă în raport cu potențialul economic, indicând o posibilitate de dezvoltare prin creșterea creditării. În perioada de boom economic, raportul credite depozite a depășit 120%, dar după criza din 2009 a scăzut, ajungând la jumătate din această valoare în prezent.
Perspectiva băncilor pentru trimestrul următor
Instituțiile financiare din România anticipează o continuare a scăderii cererii de credite pentru companii și o creștere a solicitărilor din partea populației. Băncile previzionează o relaxare a condițiilor de creditare atât pentru creditele de consum, cât și pentru cele imobiliare.
Factori care influențează deciziile de creditare
Principalul factor ce determină înăsprirea standardelor de creditare este creșterea ponderii creditelor neperformante în portofoliu. Sectorul construcțiilor este perceput drept cel mai riscant, marcând al doilea trimestru consecutiv în care companiile din acest segment sunt considerate cele mai vulnerabile.
Impactul asupra cererii de credite
Cererea pentru credite a înregistrat o scădere de 31,3% pentru IMM-uri în primul trimestru, în timp ce populația a manifestat o creștere a solicitărilor și o relaxare a standardelor pentru împrumuturile de consum, locuințe și terenuri.
Instituțiile de credit din România se așteaptă ca această tendință să continue și în următoarele trimestre, cu o scădere a creditelor pentru firme și o creștere a celor pentru persoane fizice.