Românii folosesc tot mai mult cardurile pentru plăți diverse, însă uneori băncile pot bloca temporar toate tranzacțiile, chiar dacă există fonduri suficiente în cont sau limitele pentru plăți nu au fost depășite. Această măsură provine din sistemele automate de prevenire a fraudelor, care monitorizează activitatea cardurilor în mod constant.
Nu doar suma contează, ci și numărul tranzacțiilor
Majoritatea clienților cunosc limitele zilnice pentru retrageri și plăți, dar mulți nu știu că instituțiile bancare stabilesc și un maximum de tranzacții pe zi. În cazul unui număr mare de operațiuni într-un interval scurt, sistemele pot considera activitatea anormală și pot bloca temporar alte plăți.
Chiar dacă plățile individuale sunt de câțiva lei, efectuarea unui volum mare de tranzacții într-o zi poate duce la restricții. Astfel, un client care cumpără diverse produse sau face plăți online în aceeași zi se poate trezi că următoarea tranzacție este respinsă.
Care sunt limitele aplicate de bănci
Limitele diferă de la o instituție la alta. La BCR, limita standard pentru plățile online este de 10 operațiuni pe zi pe fiecare card. Banca precizează că această limită poate fi modificată la cererea clientului.
La Banca Transilvania, limita poate urca până la 30 de tranzacții online pe zi pentru fiecare card. Alte bănci, precum UniCredit, Raiffeisen sau ING, nu afișează explicit limitele pe site-uri, însă dispun de filtre și mecanisme interne ce pot restricționa activitatea dacă sistemele detectează un comportament suspect.
Motivul restricțiilor impuse de bănci
Sectorul bancar justifică restricțiile prin măsuri de securitate pentru protejarea clienților. În cazul furtului de card sau al compromiterii datelor, infractorii încearcă adesea mai multe plăți mici într-un timp scurt pentru a evita detectarea rapidă.
Sistemele antifraudă sunt configurate să identifice modele suspecte, precum multiple plăți mici într-un interval scurt, și să blocheze automat tranzacțiile până la verificarea situației. Deși această măsură poate genera disconfort temporar, băncile arată că reduce riscul pierderilor financiare pentru clienți.
Băncile aplică aceste restricții pentru a preveni activități frauduloase și pentru a securiza fondurile clienților, chiar dacă în anumite situații aceasta înseamnă blocarea temporară a plăților.