Schimbări în plafonul maxim pentru creditele de nevoi personale fără garanții
Băncile comerciale din România au ajustat recent limitele maxime pentru creditele de nevoi personale fără garanții imobiliare, contextul fiind influențat de o reconfigurare a modului de acordare a acestor credite, acum treatate ca finanțări de refinanțare.
Valoarea maximă a creditelor de refinanțare
În prezent, există trei niveluri distincte de sumă maximă pentru creditele de refinanțare, stabilite de principalele instituții bancare.
– Banca Transilvania, UniCredit Bank și Raiffeisen Bank oferă până la 250.000 de lei.
– CEC Bank permite un plafon de 220.000 de lei.
– ING Bank, BCR și BRD limitează suma la 200.000 de lei.
Dobânzile aplicate pentru credite de refinanțare
Dobânzile pentru aceste credite variază semnificativ între instituții.
– Raiffeisen Bank practică o rată de 5,75%.
– BCR are o dobândă de 5,79%.
– ING Bank aplică o rată de 5,99%.
– Banca Transilvania și BRD oferă dobânzi de 6,49%.
– CEC Bank practică 6,99%.
– UniCredit Bank are cea mai ridicată dobândă, de 8,99%.
Noi condiții la CEC Bank
Recent, CEC Bank a modificat plafonul maxim pentru creditele fără garanții.
– Suma maximă pentru creditele deschise în sucursale a fost ajustată la 220.000 de lei.
– În cazul creditelor online, plafonul de acreditare scade la 120.000 de lei.
– Durata maximă de rambursare diferă: până la cinci ani pentru creditele standard și financiare online, și până la zece ani pentru refinanțări ale împrumuturilor contractate anterior lunii iulie 2020, fără sume suplimentare.
– Aceste credite se acordă fără garantii sau avans, cu o dobândă de 6,99% și un nivel al dobanzii efective anuale (DAE) de 8,08%.
Reguli pentru creditele fără garanții
De la jumătatea anului 2020, majoritatea băncilor au limitat durata maximă a creditelor noi de nevoi personale fără garanții la cinci ani (60 de luni).
Excepțiile sunt pentru anumite cazuri speciale:
– CEC Bank poate acorda credite de până la 10 ani, doar pentru refinanțări anterioare lui iulie 2020.
– Raiffeisen Bank permite o durată de maximum 10 ani, pentru refinanțări ale unor credite vechi, contractate anterior datei de 8 iulie 2020.
– BCR poate oferi până la 120 de luni pentru refinanțări ale anumitor credite vechi, fără sume suplimentare.
Factori care influențează plafonul maxim
Durata maximă admisă pentru un credit depinde de scorul de credit al clientului și de venitul său.
– În practică, nu doar limita afișată determină suma aprobată, ci și istoricul de credit, vechimea la angajator și gradul de îndatorare.
– Chiar și două persoane cu același venit pot avea limite diferite de creditare, în funcție de aceste criterii.
Opțiuni pentru perioade de rambursare lungi
Pentru perioade de rambursare mai mari de 10 ani, băncile recomandă de regulă creditele garantate cu ipotecă imobiliară.
– Aceste credite, numite adesea credite de nevoi personale cu ipotecă, au dobânzi mai mici și pot ajunge la maximum 20-30 de ani de rambursare, în funcție de produs și bancă.
Băncile au ajustat limitele maxime pentru creditele de nevoi personale fără garanții, promovând refinanțările și utilizarea garanției imobiliare pentru termene lungi.
