Un proiect de normă aprobat recent de Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) introduce două noțiuni noi în legislația pieței de asigurări din România, adaptând cadrul legislativ la standardele europene. Modificările vizează înființarea conceptului de multiagent și legiferarea pentru prima dată a Agentului General de Management (MGA), cu impact semnificativ asupra activității companiilor din domeniu.
Inovații legislative în piața de asigurări din România
Proiectul de normă propus de ASF aduce clarificări legislative importante pentru activitatea firmelor de asigurare și intermediari. Două concepte sunt introduse pentru prima dată, în încercarea de a crea un cadru mai strict de supraveghere și de a preveni problemele din piață.
Prima noutate se referă la introducerea noțiunii de multiagent, care va influența modul de distribuție a produselor de asigurare în România. A doua, o premieră, este legea pentru Agentul General de Management (MGA), în contextul în care piața locală devine tot mai atractivă pentru societăți din alte țări.
Agentul General de Management și rolul său
Agentul General de Management (MGA) va fi definit în legislație ca o societate care activează ca un intermediar, similar unui broker, în cadrul pieței locale. Acesta va trebui să dețină autorizare, capital minim și să respecte reguli stricte de guvernanță și raportare către ASF.
Este prevăzut ca MGA să fie notificat în maximum cinci zile de la începerea și încetarea colaborării cu un asigurător, precum și să păstreze evidențe distincte pentru primele de asigurare. Regulile includ și politici interne pentru gestionarea conflictelor de interese și pentru verificarea sumelor provenite din prime și despăgubiri.
Având statutul de intermediar principal, MGA va putea participa la distribuția de produse, inclusiv în cazul activităților desfășurate în baza libertății de a presta servicii, în conformitate cu legislația europeană. În acest fel, ASF va putea exercita control asupra conducerii și activităților acestora, precum și intervenții directe în caz de probleme.
Implicații pentru piața de asigurări și pentru intervenția ASF
Legiferarea MGA va permite autorității de supraveghere să exercite control mai strict asupra firmelor care activează în domeniu. Până acum, multe societăți prezintă statut de MGA fără a avea această calitate legală, operând în parteneriate cu asigurători sau reasigurători din alte state, în condițiile în care riscul financiar trebuie suportat de societatea de asigurare.
Interesele companiilor străine vor fi astfel mai bine reglementate, reducând riscul unor situații precum cele ale firmelor care activează fără o supraveghere clară sau care au implicări riscante, precum Dallbogg, companie implicată în vânzarea de RCA în România și care a avut un conflict cu partenerul său anterior, după vânzarea a peste 200.000 de polițe.
ASF va putea interveni mai prompt pentru a preveni sau soluționa probleme precum cele întâmpinate anterior, inclusiv în domeniul daunelor neachitate sau al conflictelor legale între societăți. În caz de încălcări, autoritatea va avea pârghii pentru a controla activitatea și conduita MGA.
Condiții și reguli pentru MGA
Conform proiectului, MGA trebuie să îndeplinească mai multe condiții înainte de autorizare, precum deținerea unui capital minim și respectarea regulilor de guvernanță corporativă. Societățile vor trebui să elaboreze politici interne pentru gestionarea fraudelor și conflictelor de interese, precum și pentru separarea clară a fondurilor provenite din primele de asigurare.
O altă prevedere critică impune ca MGA să păstreze evidențe precise pentru sumele încasate și plătite, și să manifeste transparență față de potențialii clienți, inclusiv în ce privește conflictele de interese. Aceasta va permite ASF să monitorizeze în timp real activitatea și să intervină dacă va fi nevoie.
Impactul asupra pieței și asupra consumatorilor
Adoptarea acestor reglementări va permite ASF controlul activităților firmelor supravegheate, inclusiv selecția conducerii și verificarea politicilor interne. În același timp, posibilitatea de a activa ca MGA va stimula intrarea pe piață a unor firme din afara țării, dar și va crește riscul ca păgubiții să fie neprotejați dacă entitatea responsabilă nu respectă legislația locală sau dacă firmele neautorizarate continuă activitatea.
Pentru consumatori, această schimbare înseamnă un nivel crescut de protecție prin controlul calității distribuitorilor și transparența operațiunilor. În același timp, între companiile de asigurări și autoritatea de supraveghere se vor înfrunta noi provocări legate de reglementare și monitorizare.
Regulamentul inițiat de ASF datează încă în faza de proiect, urmând să fie supus consultărilor și aprobării finale în cadrul procesului legislativ, fiind prevăzut să devină aplicabil odată cu publicarea în Monitorul Oficial.
