Transfer bancar cu IBAN greșit: reguli și proceduri de recuperare în România
Un singur cifru greșit într-un IBAN poate duce ca banii să ajungă în contul unei alte persoane. În funcție de momentul sesizării erorii și de stadiul tranzacției, recuperarea fondurilor se poate face cu respectarea prevederilor legii.
Când se poate opri un transfer bancar
Conform Legii nr. 209/2019, un ordin de plată nu poate fi revocat după ce a fost primit de prestatorul de servicii de plată al plătitorului, cu anumite excepții. Contactarea bancii imediat după eroare este esențială pentru încercarea de oprire sau anulare a transferului.
Revocarea unui ordin după expirarea termenului prevăzută de lege este posibilă doar dacă părțile convin în acest sens sau dacă beneficiarul plății își dă acordul, în anumite situații.
Ce se întâmplă dacă plata a fost deja executată
În cazul în care fondurile au fost deja transferate și ajung într-un alt cont, recuperarea se face conform Articolului 200 din lege. Dacă IBAN-ul introdus a fost greșit, banca plătitorului trebuie să depună toate eforturile rezonabile pentru recuperarea banilor.
Recuperarea nu garantează întoarcerea imediată a sumelor, mai ales dacă beneficiarul greșit refuză returnarea fondurilor. Banca beneficiarului trebuie să coopereze pentru transmiterea informațiilor necesare recuperării.
Când IBAN-ul nu există sau nu corespunde unui cont valid
În situația în care IBAN-ul introdus nu corespunde unui cont valid, plata poate fi respinsă și returnată, în funcție de proceduri și de datele transmise.
Dar dacă IBAN-ul este valid și aparține altui beneficiar, plata s-a realizat către contul greșit, ceea ce necesită inițierea unor demersuri de recuperare a fondurilor.
Ce pași trebuie urmați în cazul unei erori de IBAN
Primul pas este contactarea imediată a băncii, explicând eroarea și solicitând verificarea și posibilitatea de oprire a plății, dacă aceasta încă nu a fost executată.
Este recomandat să se păstreze detalii despre tranzacție, inclusiv suma, data, IBAN-ul greșit și dovada plății, pentru facilitarea identificării și acțiunilor ulterioare.
Obligațiile băncii în cazul unui IBAN greșit
Legea stipulează că banca nu răspunde automat pentru plata dacă plătitorul a introdus el însuși un IBAN greșit. Cu toate acestea, banca trebuie să depună eforturi rezonabile pentru recuperarea fondurilor.
In cazul în care recuperarea nu este posibilă, banca trebuie să ofere, la cerere, toate informațiile relevante pentru plătitor, pentru eventuale acțiuni juridice.
Diferența între eroare și fraudă
Introducerea greșită a IBAN-ului nu este considerată fraudă dacă transferul a fost autorizat de plătitor. În cazurile de eroare, situația respectă prevederile legii privind recuperarea, nu cele privind operațiunile neautorizate.
Transferurile executate cu IBAN greșit, după autorizare, se gestionează conform reglementărilor de recuperare, iar automat nu se consideră pierdere garantată a banilor.
