BNR propune modificarea Regulamentului nr. 4/2005 privind regimul valutar, extinzând reglementările pentru instituțiile de plată și emitenții de monedă electronică, în contextul în care aceste entități devin tot mai active în oferirea de servicii valutare, inclusiv transferuri internaționale. Propunerea vizează responsabilizarea acestor instituții pentru verificarea conformei operațiunilor valutare cu reglementările BNR.
Extinderea cadrului regulamentar pentru fintech-uri și instituții de plată
Proiectul de modificare permite rezidenților și nerezidenților să deschidă și să gestioneze conturi în valută sau lei atât la bănci, cât și la instituții de plată și emitente de monedă electronică. Astfel, aceste entități vor intra explicit sub incidența regulamentului valutar, adaptând cadrul legal la practicile actuale ale pieței financiare.
Responsabilitatea verificării operațiunilor valutare
Cea mai importantă schimbare vizează obligația acestor instituții de a verifica dacă operațiunile valutare realizate de clienți respectă regulile stabilite de BNR. Fiecare entitate trebuie să elaboreze norme interne pentru identificarea și documentarea operațiunilor valutare, solicitând, dacă este cazul, și documente justificative suplimentare.
Instituțiile vor fi obligate să aibă proceduri clar definite pentru a demonstra autorităților că au verificat respectarea regimului valutar. Controlul acestor procese va fi realizat de Direcția de Supraveghere a BNR, iar sancțiunile pentru nerespectare sunt prevăzute explicit în proiect.
Posibilitatea sancționării pentru neconformare
Pentru prima dată, regulamentul conține prevederi referitoare la sancționarea directă a instituțiilor în cazul în care acestea nu verifică conformitatea tranzacțiilor valutare. Astfel, dacă o instituție efectuează o operațiune valutară și nu are proceduri adecvate pentru verificare sau nu demonstrează respectarea regulilor, poate fi sancționată de BNR.
Acest aspect sporește responsabilitatea intermediarilor financiari în aplicarea și respectarea reglementărilor valutare, nu doar a clienților.
Impactul asupra clienților și companiilor
Pentru persoane fizice, proiectul nu impune restricții suplimentare pentru deținerea sau utilizarea valutei, iar rezidenții pot continua să dețină conturi în valută și lei. Totuși, în cazul operațiunilor mai complexe, precum transferuri internaționale, clientul poate fi solicitat să prezinte documente justificative.
Pentru companii, schimbările sunt mai semnificative, în special în cazul operațiunilor valutare între rezidenți. Regulamentul menține distincția între tranzacțiile între rezidenți și cele între rezidenți și nerezidenți, dar instituțiile financiare vor trebui să verifice explicit dacă tranzacția este în valută. Aceasta poate duce la proceduri mai stricte, documentare suplimentară și, eventual, întârzieri în procesare.
Context și direcție de adaptare
BNR urmărește actualizarea cadrului legal pentru un mediu financiar mai digitalizat și pentru creșterea tot mai accentuată a serviciilor fintech. În acest context, regulamentul nu limitează deținerile în valută sau cursul de schimb, ci accentuează rolul instituțiilor financiare în monitorizarea și verificarea operațiunilor valutare.
Proiectul are ca scop modernizarea regulamentului vechi, adaptându-l la noile practici de pe piața financiară, în condițiile în care serviciile digitale și moneda electronică devin tot mai relevante în domeniu.
