Un transfer bancar de valoare mare poate determina banca să solicite documente justificative și explicații privind proveniența fondurilor sau scopul operațiunii. Deși nu există o regulă universală pentru blocarea automată a sumelor excedentare, verificările se realizează în cadrul măsurilor de cunoaștere a clientelei și prevenire a spălării banilor.
De ce poate banca să verifice un transfer
Instituțiile financiare au obligația legală de a monitoriza și verifica tranzacțiile efectuate de clienți, conform Legii nr. 129/2019. Astfel, trebuie să confirme dacă operațiunile se conformează informațiilor despre client, activitatea sa și nivelul de risc asociat.
Legea specifică că analiza tranzacțiilor trebuie să includă și dimensiunea operațiunii, pentru a evalua riscul de spălare a banilor sau finanțare a terorismului. În cazul unor operațiuni neobișnuit de mari, banca poate solicita clarificări pentru a înțelege scopul și proveniența banilor.
Ce înseamnă, de fapt, „proveniența banilor”
Când banca cere detalii despre proveniența fondurilor, întrebarea se referă, în principal, la sursa banilor transferați. Documentele solicitate variază în funcție de natura sumei și origine, precum contractul de vânzare pentru banii dintr-o vânzare de imobil sau documentele succesorale în cazul moștenirii.
Pentru sume provenite din activități profesionale, pot fi cerute acte care să ateste sursa venitului. Important este ca explicația oferită să poată fi susținută cu documente credibile și independente, dacă este necesar pentru verificare.
Ce documente pot explica sursa banilor
Nu există o listă universală de documente pentru transferurile mari. Actele solicitate depind de motivul pentru care deține clientul fondurile și de natura operațiunii. Contractul de vânzare sau documentele de succesiune pot fi suficiente în anumite cazuri.
Pentru sumele provenite din împrumuturi, poate fi solicitat contractul de împrumut, iar în cazul fondurilor din activități profesionale, pot fi necesare documente care să ateste modul în care a fost obținut venitul. Transferurile între conturile personale pot fi explicate prin documente referitoare la sursa inițială a fondurilor.
Poate fi transferul blocat temporar?
Verificarea suplimentară nu indică automat suspiciuni asupra ilegalităților. Băncile trebuie să aplice proceduri de cunoaștere a clientelei și monitorizare, care pot include solicitarea de explicații sau documente suplimentare.
Conform regulamentului BNR privind prevenirea spălării banilor, aceste măsuri se aplică și în cazul tranzacțiilor ocazionale sau suspiciunilor privind informațiile anterioare. În astfel de situații, banca poate cere clarificări asupra scopului și provenienței fondurilor.
De ce este important să păstrezi documentele
Persoanele care intenționează să efectueze transferuri importante trebuie să păstreze documentele care atestă proveniența banilor. Acestea pot fi necesare dacă banca solicită explicații, pentru a demonstra respectarea cerințelor legale.
Spunând doar că fondurile sunt ale lor nu este întotdeauna suficient. Documentele sunt esențiale pentru a susține legalitatea operațiunii și a evita eventuale probleme în cazul verificărilor.
