Anul 2026 începe cu vești favorabile pentru o proporție semnificativă dintre românii cu credite în lei sau care intenționează să contracteze unul nou. Datele oficiale și estimările specialiștilor indică o reducere clară a indicelui IRCC, indicatorul de referință utilizat pentru calculul dobânzilor la creditele ipotecare și de consum, ceea ce va duce la rate lunare mai mici încă din primele luni ale anului următor.
IRCC în diminuație de la 1 ianuarie 2026
De la 1 ianuarie 2026, valoarea IRCC aplicabilă creditelor în moneda națională va fi de 5,68% anual, în scădere față de nivelul actual de 6,06%. Aceasta valoare se calculează pe baza mediei tranzacțiilor efectuate pe piața interbancară din trimestrul al III-lea al anului 2025. La această valoare se adaugă, conform contractelor, marja bancară pentru determinarea ratei finale a dobânzii.
Reducerea indicelui de referință determină o scădere a ratelor lunare cu minimum 3% pentru creditele ipotecare, indiferent de durata împrumutului, momentul inițierii sau suma împrumutată. Analiști financiari anticipează că această reducere ar putea atinge 3,5% în următorul trimestru, având în vedere că IRCC aplicabil de la 1 aprilie 2026 este estimat la un nivel și mai scăzut, de 5,57%.
Primii impact asupra ratelor lunare
Pentru primele șase luni ale anului 2026, scăderea cumulată a valorii IRCC este de aproximativ 50 de puncte de bază. Potrivit președintelui CFA România, Adrian Codirlașu, acest fapt înseamnă o reducere a ratelor la creditele ipotecare cu circa 100 de lei, în funcție de durata împrumutului.
„Aceasta înseamnă că pentru primul semestru al anului 2026, valoarea IRCC scade cu 50 de puncte de bază, iar rata creditelor ipotecare scade cu circa 100 de lei, în funcție de perioada de rambursare”, a explicat Adrian Codirlașu.
Această dinamică a atras interesul brokerilor de credite, inclusiv Kiwi Finance, care a analizat impactul noilor valori ale indicelui asupra sumelor plătite de către populație.
Beneficiarii direcți ai reducerii
Claudiu Trandafir, director general al platformei ofertebancare.ro, evidențiază faptul că micșorarea IRCC pentru trimestrele I și II din 2026 va avea un efect vizibil asupra tuturor românilor cu credite ipotecare cu dobândă variabilă asociată acestui indice, precum și pentru cei care plănuiesc să contracteze un astfel de împrumut.
„Datorită reducerii IRCC pentru trimestrele 1 și 2 din 2026, rata lunară a fiecărui român cu sau care dorește să contracteze un credit ipotecar scade cu 3%-3,5% în prima jumătate a anului viitor”, a declarat Claudiu Trandafir.
Potrivit datelor BNR, numărul persoanelor fizice care au credite ipotecare cu dobândă legată de IRCC este de 596.567, iar valoarea totală a acestora se ridică la 80,27 miliarde de lei, la 31 iulie 2025.
Evoluția IRCC în ultimele trimestre
În perioada 1 iulie – 30 septembrie 2025, valorile zilnice ale indicelui IRCC au fluctuat între un maxim de 6,37% (1 iulie 2025) și un minim de 5,53% (15 septembrie 2025). Media acestor valori a determinat stabilirea IRCC de 5,68%, valabil de la 1 ianuarie 2026.
Pentru intervalul 1 octombrie 2025 – 1 ianuarie 2026, evoluția tranzacțiilor interbancare indică valori zilnice între un maxim de 5,79% (20 octombrie 2025) și un minim de 5,5% (11 decembrie 2025). Având în vedere ultimele zile de tranzacționare bancară din acest an, specialiștii estimează IRCC pentru aprilie 2026 la aproximativ 5,57%.
Ce reprezintă IRCC și de ce este relevant
IRCC, Indicele de Referință pentru Creditele Consumatorilor, reprezintă principalul indicator pentru creditele noi în lei. Acesta este calculat trimestrial de BNR, pe baza mediei aritmetice a valorilor zilnice din tranzacțiile interbancare reale. Comparativ cu ROBOR, IRCC oferă o referință mai stabilă, însă cu un decalaj temporar, influențând direct nivelul ratelor pentru creditele ipotecare și de consum.
Majoritatea creditelor ipotecare acordate persoanelor fizice sunt cu dobândă fixă, numărul acestora fiind de 2.212.121, reprezentând aproximativ 70% din total. Pentru celelalte, evoluția IRCC rămâne o componentă esențială în determinarea costurilor lunare suportate de debitori.