Solicitant pentru un împrumut de 51.000 de lei (aproximativ 10.000 de euro), pe o perioadă de 5 ani (60 de luni). Aceasta reprezintă ipoteza de la care Fineco24news pornește în realizarea unui top al celor mai avantajoase credite de consum.
„Am utilizat atât platformele online ale instituțiilor financiare, cât și, în anumite situații, vizite și discuții cu consultanți financiari ai băncilor. Repartizarea a fost aproximativ egală! Menționez că am comparat cele mai bune oferte din portofoliul fiecărei bănci. M-am concentrat pe trei indicatori principali: suma totală plătită, considerată cea mai importantă, dar și rata lunară de plată, precum și Dobânda Anuală Efectivă (DAE)”, menționează sursa citată.
AICI găsiți tabelul cu toate ofertele băncilor pentru credite de consum
Luând în considerare toți cei trei factori, argumentele cele mai solide indică o bancă din categoria non-bănci: Salt Bank. Aceasta oferă cel mai redus total de plată la finalul perioadei de creditare. O alternativă apropiată este cea a băncii Intesa Sanpaolo. În topul costurilor totale se află, de asemenea, Exim Bank. Este important de menționat că, în cazul majorității băncilor, intervalul de dobânzi variază în funcție de factorii precum nivelul veniturilor și încasarea acestora într-un cont deschis la banca respectivă.
Clasamentul rămâne identic și dacă ne referim la indicatorul DAE: primele două instituții financiare dețin cele mai mici rate, sub 7%, în timp ce a treia depășește ușor acest prag. Totuși, dacă luăm în considerare doar rata lunară: Salt Bank și Intesa Sanpaolo păstrează pozițiile, iar Banca Transilvania urcă pe locul al treilea.
Diferența dintre cea mai bună și cea mai slabă ofertă, din punctul de vedere al sumei totale de plată, ajunge la 28% (aproximativ la fel ca diferența de 32% între ratele lunare). La nivelul DAE, cea mai slabă ofertă este de trei ori mai costisitoare decât cea mai avantajoasă. Alte observații relevante: doar trei dintre cele 16 propuneri nu impun condiția încasării veniturilor în conturile deschise la banca creditară. Aici includem și neobăncile, cu Salt Bank în poziția de lider. Toate creditele analizate sunt disponibile și în varianta online.
Doar două dintre ofertele prezentate au rate ale dobânzii variabile, restul fiind fixe. Sumele maxime acordate depășesc pragul de 250.000 de lei în cazul Garanti BBVA (și aproape de Raiffeisen Bank), în timp ce mulți jucători plafonează la 200.000 de lei, printre care Salt Bank, BCR, ING Bank și Patria Bank.
Un număr redus de instituții financiare practică rate de dobândă fixe, oferind astfel predictibilitate clientului în procesul de finanțare. În schimb, numărul celor care utilizează rate cu variație este mai ridicat.
Așadar, alegerea unei variante sau alteia trebuie făcută după o analiză atentă a tuturor factorilor implicați. Recomandăm tuturor să examineze cu atenție toate ofertele din piață înainte de a semna un contract. În tabelul prezentat mai jos puteți vedea situația la data de 15 ianuarie.