BNR a propus un nou regulament pentru instituțiile financiare nebancare (IFN), care introduce praguri mai clare pentru capitalul social și modifică normele de funcționare.
Praguri de capital social pentru IFN-uri
Proiectul stabilește patru niveluri de capital pentru diferite tipuri de activități. IFN-urile care desfășoară activități de creditare obișnuite trebuie să dețină minimum 200.000 de euro. Pentru cele care emit credite ipotecare sau practică leasing imobiliar, pragul este de 3 milioane de euro. Același cuantum se aplică și pentru IFN-urile care emit garanții sau asumă angajamente de garantare. Pentru cele ce combină aceste activități, suma necesară crește la 6,2 milioane de euro.
În prezent, acestea trebuie să aibă minim 200.000 de euro echivalent lei, respectiv 3 milioane euro pentru credite ipotecare și garanții. Pentru instituțiile cu multiple activități, cerințele de capital se cumulează, eliminându-se posibilitatea de a privi fiecare activitate separat.
Proceduri pentru instituțiile de plată și monedă electronică
Instituțiile financiare nebancare care solicită înregistrarea în Registrul general trebuie să subscrie și să varsă suma pentru capitalul social minim cu cel mult 30 zile înainte de depunerea cererii. Această regulă se aplică și în cazul instituțiilor de plată și emitentelor de monedă electronică, indiferent dacă valoarea capitalului social subscris și vărsat depășește cerințele din domeniul serviciilor de plată sau monetăriei electronice, arată proiectul de regulament.
Cerințe pentru membri de conducere și experiență profesională
Persoanele desemnate ca lideri trebuie să demonstreze cunoștințe teoretice și practice relevante pentru activitățile IFN. Este necesară o experiență de minimum un an într-o funcție de conducere într-o instituție financiară relevantă și cel puțin doi ani în domeniu, pentru a putea ocupa poziții de conducere.
Candidaturile din partea străinilor trebuie să includă cel puțin unul dintre lideri care să cunoască limba română la nivel B1. Trebuie să fie prezentată dovada că aceștia nu au conflicte de interese, au o reputație corespunzătoare și domiciliază în România.
Reguli pentru active și angajamente cu scadență până la 30 de zile
Regulamentul ajustează modul de calcul pentru activele și angajamentele cu termen de lichidare în maximum 30 de zile. În cazul creditelor revolving, suma minimă de rambursat cu scadență în 30 de zile, sau întreaga facilitate de credit, va fi considerată. Pentru garanții și angajamente, se aplică un coeficient de 30% în calculul lichidității.
Sancțiuni și restricții pentru IFN-uri sancționate
Dacă BNR suspendă temporar sau limitează activitatea unui IFN, acesta nu mai poate acorda noi credite până la ridicarea sancțiunii. Contractele în derulare pot continua până la scadență, însă redistribuirea sau reevaluarea eligibilității pentru noi trageri nu mai este permisă. În perioada sancțiunii, emiterea de garanții și angajamente noi, precum și modificarea sau prelungirea celor existente, sunt interzise.
Aspecte de guvernanță și garantare imobiliară
Proiectul introduce cerințe legate de guvernanța corporativă și clarifică anumite aspecte ale garanțiilor imobiliare. Chiar dacă nivelul de garantare rămâne la 50%, anumite detalii legate de garantare sunt specificate mai precis. Cea mai recentă modificare a regulamentului pentru funcționarea IFN-urilor a fost realizată în 2017.
