IRCC va scădea de la 1 aprilie 2026, influențând dobânzile la credite în lei
Valoarea indicelui IRCC va înregistra o scădere de la 1 aprilie 2026, valoarea medie estimată fiind de 5,58% în ultimul trimestru al anului 2025. Această reducere anunțată de Banca Națională a României (BNR) va duce la o diminuare a ratelor la creditele ipotecare în lei legate de IRCC.
Valori extreme ale IRCC în ultimele luni
Valorile zilnice ale IRCC în perioada 1 octombrie – 31 decembrie 2025 au variat între un minim de 5,50% (11 decembrie 2025) și un maxim de 5,79% (20 octombrie 2025). În medie, pentru trimestrul al patrulea, IRCC a fost de 5,58%.
Impactul scăderii IRCC asupra ratelor de credit
În urma acestei modificări, dobânda totală pentru un credit cu dobândă variabilă formată din IRCC plus o marjă fixă de 2,5% va scădea de la 8,18% la 8,08%. Pentru un credit de 250.000 de lei, rata lunară scade cu aproximativ 17-20 lei, iar pentru unul de 500.000 de lei, scăderea va fi de aproximativ 35-40 lei.
Recomandări pentru posesorii de credite
Specialiștii recomandă refinanțarea creditelor cu dobândă variabilă către variante cu dobândă fixă, mai ales dacă marja depășește 2,5-3%. Aceasta poate reduce semnificativ costurile lunare și gradul de îndatorare.
Comparativ între IRCC și ROBOR
Indicele ROBOR la 3 luni se află în prezent în jur de 5,87%, fiind peste IRCC. Creditele legate de ROBOR, înainte de mai 2019, se plătesc cu dobânzi între 8,5% și 9%. Prognozele indică o scădere lentă a IRCC, estimată să se stabilizeze între 5,3% și 5,5% până spre sfârșitul anului 2026, în condițiile în care inflația rămâne sub control.
Perspective pentru creditele noi și refinanțări
O bună parte dintre noile credite ipotecare sunt acordate cu dobânzi sub 5%, în special pentru locuințe din clasa A, în cadrul programului „Ipotecarul Verde”. În cazul creditelor încheiate în ultimii ani, multe persoane adoptă strategia de refinanțare pentru reducerea dobânzii, trecând de la indecși variabili la variante cu dobândă fixă sub 5%.
Diferența de cost între dobânzile variabile și cele fixe
Pentru un credit de 300.000 lei, diferența de rată între dobânda variabilă actuală de 8,08% și cea fixă promoțională de aproximativ 4,7-4,99% poate ajunge la peste 500 de lei lunar. În cazul refinanțării, costurile anuale pot scădea cu peste 10.700 de lei pentru același credit.
Numărul creditele ipotecare legate de IRCC
La finalul lunii iulie 2025, existau 596.567 de credite ipotecare în lei cu dobândă legată de IRCC, totalizând 80,27 miliarde de lei. Aproximativ 70% din creditele ipotecare contractate de persoane fizice sunt în formă de credite cu dobândă fixă, fiind în număr de 2.212.121.
Metodologia de calcul a IRCC
IRCC se stabilește trimestrial, fiind media aritmetică a valorilor IRCC zilnice din trimestrul anterior. Această valoare influențează ratele pentru creditele noi în lei și se va aplica pentru următorul trimestru.
Concluzii privind evoluția costurilor creditelor
Scăderea IRCC reprezintă un semnal pozitiv, dar impactul asupra costurilor nu va fi unul semnificativ. În cazul noilor credite, diferența de dobândă între variabil și fix poate ajunge la circa 3 puncte procentuale, ceea ce înseamnă economii de peste 500 de lei lunar pentru un credit de 300.000 lei.
Recomandări pentru perioada următoare
Specialiștii recomandă în principal refinanțarea pentru creditele existente, întrucât dobânzile fixe încep de la 4,69-4,99% pentru perioade de 3 sau 5 ani. Aceasta poate reduce costurile și gradul de îndatorare, mai ales dacă dobandza legată de IRCC continuă să scadă.
Impactul pentru consumatori
Numărul românilor cu credite ipotecare legate de IRCC este semnificativ, iar majoritatea creditelor noi în lei au în prezent dobânzi sub 5% pentru apartamentele din clasa A. În plus, strategia de refinanță devine tot mai populară, contribuind la reducerea costurilor financiare.
IRCC, principalul indicator de referință pentru creditele în lei, va fi mai mic de la începutul lunii aprilie 2026, influențând direct ratele la creditele ipotecare și de consum.