Componenta de business interruption continuă să fie subutilizată în România — nu din cauza lipsei de necesitate, ci datorită nivelului redus de familiarizare cu această soluție. Deoarece instituțiile financiare solicită obligatoriu doar polițe de proprietate pentru acordarea unui credit, antreprenorii descoperă rar, în mod autonom, avantajele acoperirilor menite să protejeze fluxul de numerar în cazul unor daune majore, explică Ana Negulescu.
Segmentul IMM: produse standardizate și soluții rapide de asigurare
Sectorul IMM reprezintă una dintre cele mai dinamice zone ale pieței, iar companiile solicită din ce în ce mai frecvent soluții simplificate, rapide și intuitive. În acest context, UNIQA a lansat două produse ce răspund în mod precis nevoii de claritate, emitere rapidă și acoperire extinsă:
UNIBOX, care asigură o protecție completă, creată special pentru IMM-uri. Acest produs este standardizat și destinat antreprenorilor care au nevoie de o acoperire extinsă, fără complexitatea unei analize tehnice complexe.
Unibox acoperă imobile comerciale sau industriale; echipamente fixe și mobile; instalații; stocuri și materii prime; echipamente electronice portabile; numerar în casierie și documente importante; panouri solare.
Produsul include pachete predefinite — Sigur, Plus și Avantaj — facilitând astfel alegerea nivelului de protecție. În plus, UNIBOX acoperă și răspunderea contractuală sau operațională pentru diverse sectoare, precum prestări de servicii, turism, saloane de înfrumusețare, service-uri auto. De asemenea, pe lângă acoperirea de proprietate și responsabilitate civilă, se pot adăuga clauze pentru fenomene electrice sau avarii la centralele termice.
UNIBRIX, al doilea produs, oferă o protecție avansată, complet personalizabilă, destinat companiilor cu nevoie de un nivel înalt de siguranță, adaptat specificului activităților lor. Acesta acoperă construcții și hale industriale; utilaje, instalații și echipamente specializate; bunuri și stocuri; numerar și documente în casierie; echipamente amplasate în aer liber.
Riscurile acoperite includ incendii, furtuni, cutremure, inundații, explozii și acte de vandalism. Produsul mai include:
- responsabilitate civilă față de terți, clienți, parteneri, chiriași sau angajați;
- asigurare pentru accidente de grup, cu acoperire pentru deces, invaliditate, fracturi, arsuri, spitalizare, intervenții chirurgicale și recuperare;
- clauze suplimentare pentru pierderi cauzate de întreruperea activității (business interruption);
- acoperirea daunelor accidentale ale utilajelor industriale (machine breakdown).
De la IMM-uri la asigurări pentru riscuri industriale majore
În timp ce produsele dedicate IMM-urilor sunt modulare și intuitive, evaluarea riscurilor în sectorul industrial necesită o analiză mai aprofundată. Procesul standard include verificări la fața locului, evaluări ale instalațiilor electrice și măsuri de prevenire a incendiilor, audituri tehnice și rapoarte cu recomandări. Unele riscuri sunt evaluate cu instrumente avansate, precum imagistica termică, pentru identificarea încărcărilor electrice anormale.
Incendiul rămâne cel mai frecvent pericol în zona corporate. Deși cutremurul este perceput ca principalul factor de risc în România, incendiul are o frecvență mai mare și un impact financiar considerabil. De aceea, pachetul standard include riscurile FLEXA — Fire, Lightning, Explosion, Falling Aircraft — complementate de asigurări pentru riscurile naturale și acoperiri personalizate.
Ploile fotovoltaice – segmentul cu cea mai rapidă creștere
Energii regenerabile reprezintă motorul de creștere cel mai puternic. UNIQA acoperă parcuri fotovoltaice de mari dimensiuni, cu valori de zeci de milioane de euro, incluzând: panouri și structuri de montaj; invertoare și transformatoare; baterii și sisteme de stocare; echipamente de control și monitorizare; daune accidentale ale componentelor.
Estimările indică o creștere anuală de aproximativ 20% pentru segmentul fotovoltaic, fiind susținut atât de proiectele de amploare, cât și de produsul EcoHome Protect pentru prosumatori, recompensat în 2023 pentru inovație.
În ultimii doi ani, au crescut și asigurările pentru fotovoltaicele instalate de prosumatori, față de creșterile anuale de două cifre din segmentul parcurilor fotovoltaice de mari dimensiuni, evidențiază Ana Negulescu.
Reasigurarea – fundamentul gestionării riscurilor majore. Evaluări de risc utilizând hărți geospațiale
„Pentru gestionarea expunerilor mari, riscul este distribuit între asigurător și reasigurători, într-un mecanism etapizat: o parte rămâne în portofoliul companiei, iar restul este împărțit în tranșe între reasigurători, care pot redistribui riscul. Acest model permite asumarea unor proiecte extinse fără a afecta stabilitatea portofoliului”, explică directoarea Corporate din cadrul UNIQA Asigurări.
Instrumentele geospațiale integrate în sistemele UNIQA permit evaluări detaliate pe baza datelor statistice, precum expunerea la inundații, riscul seismic, altitudinea și comportamentul potențial al apele, precum și acumulări de risc în zone strategice, de exemplu Portul Constanța.
Evoluția asigurărilor corporate în portofoliul UNIQA
„Pe sectorul asigurărilor pentru companii, UNIQA înregistrează o creștere constantă. În primul semestru din 2025, polițele pentru IMM-uri au crescut cu 7% față de aceeași perioadă a anului anterior. Această tendință confirmă potențialul neexploatat al unui segment încă insuficient valorificat”, afirmă Ana Negulescu.
Următorii 2–3 ani vor viza extinderea portofoliului de clienți corporate, creșterea sustenabilă a volumului de prime subscrise, lansarea de soluții inovatoare adaptate noilor riscuri, consolidarea relației cu intermediarii și dezvoltarea segmentelor emergente, precum energia regenerabilă.