Conceptul unei monede digitale europene a fost introdus în 2021, când Banca Centrală Europeană (BCE) a început să analizeze această posibilitate. De atunci, Europa a realizat cercetări aprofundate, consultări și proiecte pilot. În prezent, se află în faza de pregătire, dezvoltând infrastructura și reglementările necesare pentru ca fiecare cetățean să poată utiliza un euro digital în viitorul apropiat.
Potrivit celor implicați în proiect, un euro digital le-ar oferi europenilor un mijloc de plată public, sigur și suveran, într-o lume tot mai digitalizată, fiind mai de încredere decât platformele străine sau serviciile companiilor mari de tehnologie.
Studiu realizat de Școala de Afaceri Bocconi în colaborare cu Revolut a vizat identificarea obstacolelor, așteptărilor și alternativelor pentru autonomia monetară europeană în domeniul digital.
Participanții preferă numerarul digital și tokenul Euro, ceea ce generează un consens mai mare în rândul cetățenilor pentru toate indicatorii evaluați: utilitatea percepută, ușurința de utilizare, încrederea și intenția de adoptare.
BCE își propune să creeze o monedă digitală care să nu destabilizeze sistemul bancar, să nu interfereze cu creditul privat și să fie compatibilă cu ecosistemul actual. În această abordare, utilitatea, încrederea și solicitarea cetățenilor vor fi factorii esențiali pentru reușita acestei inițiative.
Ce model de euro digital poate fi eficient pentru cetățenii europeni?
această monedă digitală unică le-ar oferi cetățenilor acces direct la fondurile emise de banca centrală, chiar și în formă electronică, utilizând infrastructuri robuste coordonate de instituțiile publice europene.
Euro digital reprezintă numerar în format electronic: un mijloc de plată public, accesibil tuturor, sigur, gratuit și utilizabil în zona euro, atât online, cât și în mod offline. Nu va înlocui bancnotele, ci le va complementa, menținând rolul monedei emise de Banca Centrală într-o lume în care utilizarea numerarului fizic scade continuu.
Necesarul introducerii unui euro digital a fost subliniat în multiple rânduri.
Cercetarea a inclus peste 2,3 milioane de clienți Revolut din cele 27 de state europene, propunând trei scenarii pentru lansarea monedei digitale europene: modelul euro digital susținut de BCE, Digital Cash și Euro Token. Digital Cash reprezintă numerar electronic, emis și gestionat integral de BCE, fără intermediari privați.
Euro Token este un token digital bazat pe blockchain public, emis de BCE și integrat nativ în ecosistemele cripto și financiare descentralizate (DeFi).
Fiecare participant a fost distribuit aleatoriu unui scenariu pentru a evalua reacția într-un mod neutru. Participanților li s-au adresat trei întrebări principale:
1) Este modelul propus de BCE considerat util și atrăgător pentru cetățenii europeni?
2) Ce caracteristici tehnice și instituționale sunt decisive în promovarea adoptării?
3) Există alternative mai apropiate de nevoile utilizatorilor și principiile Uniunii Europene?
Răspunsurile obținute au arătat că cele două scenarii alternative la modelul BCE, Numerarul Digital și Tokenul Euro, sunt mai popularizate în rândul cetățenilor europeni pe toți indicatorii analizați: percepția asupra utilității, ușurința utilizării, încrederea și intenția de utilizare.
Deși majoritatea participanților ar vrea să utilizeze euro digital, această variantă a înregistrat cea mai mare rată de respingere dintre cele trei soluții, indicând că alte funcționalități ale numerarului digital și tokenului digital merită o explorare mai amănunțită.
Vezi și: Suveranitatea economică a Europei este „amenințată” fără un euro digital – avertisment din Franța
Tokenul Euro a fost considerat cea mai potrivită opțiune pentru utilizări ne-rutiniere (exemplu, transferuri peer-to-peer, integrare cu servicii cripto). Numerarul digital este perceput ca cea mai adecvată soluție pentru înlocuirea numerarului fizic, datorită simplității, gratuității și monitorizării publice. În toate cazurile, cei mai importanți factori pentru acceptare au fost percepția asupra utilității și compatibilitatea cu practici existente.
Cercetările indică faptul că un euro digital prea asemănător cu instrumentele actuale riscă să fie mai puțin relevant. Pentru a avea impact, euro digital trebuie să fie mai simplu, mai accesibil, mai puțin dependent de actorii privați (mai aproape de instituțiile publice) și mai integrat în ecosistemul digital modern.
Perspectivă asupra autonomiei monetare europene în mediul digital
„Euro digital reprezintă mult mai mult decât o tehnologie nouă: este un teren de testare pentru suveranitatea monetară europeană în epoca digitală, într-un context în care plățile digitale sunt din ce în ce mai controlate de operatori privați, adesea non-europeni”, a afirmat Stefano Caselli, decanul Școlii de Afaceri și Management Bocconi.
„Cercetările noastre indică faptul că modelul actual al BCE poate fi îmbunătățit pentru a fi mai relevant pentru consumatori. Succesul euro digital nu se bazează doar pe tehnologia solidă, ci se construiește în jurul valorii percepute de cetățeni. Rezultatele arată că este nevoie de o direcție diferită, mai ambițioasă, compatibilă cu nevoile oamenilor.”
„Suntem mândri să sprijinim această inițiativă, furnizând date valoroase din baza noastră extinsă de clienți europeni”, a spus Gianmaria Scocca, Head of Branches Europe & Membru al Consiliului la Revolut Bank UAB. „Ca și instituție financiară europeană, care activează în cele 27 de state membre, susținem activ inițiativele UE pentru soluții de plată inovatoare, dezvoltate intern. Pentru succes, accentul trebuie pus pe creșterea competitivității, reducerea costurilor pentru comercianți și consumatori și consolidarea autonomiei strategice a Europei în sectorul plăților.”
Studiul a analizat scenariile propuse de BCE, trei variante pentru euro digital. Chiar dacă nu există o implicare directă a BCE, rezultatele indică faptul că europenii preferă o monedă digitală unică, diferită de alte monede digitale existente.