Legea privind plata economiilor din sistemele de pensii private devine aplicabilă în ianuarie 2027, însă mecanismele și regulile sunt deja stabilite, dacă și când vor fi puse în practică. Aceste reglementări vizează Pilonul II (pensii administrate privat) și Pilonul III (pensii facultative), precum și modalitățile de accesare a fondurilor acumulate.
Pilonul II: contribuiți, dar și investiți pentru pensie
România include în sistemul de pensii publice trei componente principale: pensia publică de stat (Pilonul I), pensia privată administrată de companii private (Pilonul II) și pensia facultativă (Pilonul III). În plus, există pensiile ocupaționale inițiate de angajatori (Pilonul IV).
Contribuția pentru Pilonul II se face din contribuția totală de 25% reținută din salariu, din care 4,75% se direcționează către un fond privat de pensii, pe numele fiecărui angajat. În cazul în care un angajat nu alege un fond, repartizarea se face automat, aleatoriu, către un administrator autorizat.
Aceste fonduri investesc banii participanților, astfel încât o parte din contribuție nu rămâne în bugetul de stat. Sumele investite vor asigura ulterior pensia privată administrată în numele participantului.
Pilonul III: opțional, dar cu reguli clare pentru încasare
Contribuția la Pilonul III este voluntară și funcționează similar unor asigurări private de pensie. Persoanele pot decide dacă şi câte economii să facă lunar.
Legea nr. 2/2026 stabilește două condiții pentru începerea plății: împlinirea vârstei legale de pensionare și deținerea unui activ în cont care depășește echivalentul a 12 indemnizații sociale pentru pensionari. În prezent, indemnizația socială este de 1.281 de lei, astfel încât pragul minim de economii este de 15.372 de lei.
După satisfacerea acestor condiții, persoana poate solicita administratorului încetarea contribuțiilor și primirea banilor. În cazul în care suma este sub prag, plata se va face fie într-o singură tranșă, fie eșalonată, în maximum 12 luni.
Modalități de încasare a economiilor
După ce persoana devine eligibilă pentru pensie, există două variante principale de plată:
Pensia viageră
În această variantă, fondul transferă suma acumulată către un fond de pensii viagere, iar beneficiarul primește lunar un venit pe viață. Cuantumul pensiei se calculează în funcție de suma transferată, speranța de viață estimată și randamentele investițiilor.
Aceasta asigură plata pe durata vieții beneficiarului și nu poate fi redusă ulterior, dar poate fi majorată dacă condițiile permit. Plățile se fac garantat atât timp cât persoana trăiește, indiferent de durata de viață reală.
Există modele diferite: pensie simplă, cu supraviețuitor sau cu perioadă certă, stabilind un minim de ani de plată garantat. Banii nu se moștenesc, ci doar drepturile de plată rămase pentru eventualii supraviețuitori.
Retragerea programată
aici, participantul păstrează proprietatea asupra fondului și primește lunar o sumă până epuizează întreaga sumă existență în cont. Rata lunară va începe de la valoarea indemnizației sociale și va fi actualizată anual.
Dacă economia este suficient de mare, pensia poate fi mai ridicată, însă perioada de plată nu poate fi mai mică de opt ani. În caz de deces înainte de epuizarea fondurilor, restul se plătește moștenitorilor într-o singură tranșă.
Oricând, beneficiarul poate solicita o plată unică de maximum 30% din sumă înainte de începerea plăților lunare, condiție prevăzută în contract. Aceasta se acordă o singură dată.
Impactul regulilor și perspectiva implementării
Deși prevederile legale sunt stabilite, plata efectivă a sumelor acumulate în fondurile Pilonului II și III va deveni posibilă doar după 5 ianuarie 2027. Până la acea dată, mecanismele și procedurile rămân în faza de stabilire și ajustare.
Noile reguli adaugă o componentă concretă în planul de pensionare, oferind posibilitatea de a alege între o pensie garantată pe viață și un venit direct, cu control mai mare asupra economiilor. Criza legislativă nu afectează însă planificarea acestor plăți de la începutul anului viitor, conform cadrului stabilit.