Un sistem de garantare a depozitelor asigură protecție pentru deponenți în cazul falimentului unei bănci din România, plafonul maxim fiind de 100.000 de euro pentru fiecare persoană și instituție financiară. În cadrul acestui mecanism, depozitele acoperă și conturile curente, de economii și conturile asociate cardurilor, indiferent de numărul acestora, atâta timp cât sunt deschise la aceeași bancă.
Plafonul de garantare pentru depozite bancare
Fondul de Garantare a Depozitelor Bancare (FGDB) precizează că pentru fiecare deponent, suma maximum garantată este de 100.000 de euro, echivalent în lei. Toate depozitele și conturile la aceeași bancă sunt incluse în această limită, indiferent dacă sunt separate sau consolidate. În cazul în care un deponent are, de exemplu, 20.000 de euro într-un cont curent și 50.000 de euro într-un depozit, suma totală eligibilă pentru protecție este de 70.000 de euro.
Protecție în cazul mai multor bănci
Dacă o persoană are economii distribute între mai multe instituții bancare participante la schema de garantare, plafonul de 100.000 de euro se aplică separat pentru fiecare bancă. De exemplu, dacă fondurile sunt împărțite, 80.000 de euro la o bancă și 70.000 de euro la alta, plafonul de protecție se respectă la nivelul fiecărei entități.
Ce se întâmplă dacă depozitul depășește plafonul
Pentru depozitele care depășesc plafonul de 100.000 de euro, FGDB nu compensează integral diferența. În cazul unui depozit de 120.000 de euro, compensația maximă este de 100.000 de euro. Restul sumelor nu sunt plătite automat, fiind necesară înscrierea în masa credală în cadrul procedurii de insolvență a băncii. Recuperea diferenței depinde de desfășurarea procedurii și de deciziile instanței.
Protecție suplimentară pentru sume temporar mari
Există situații speciale în care anumite depozite pot beneficia de protecție peste plafonul de 100.000 de euro pentru o perioadă de 12 luni. Aceasta include sumele provenite din vânzarea unei locuințe, indemnizațiile legate de pensionare, disponibilizare, căsătorie, divorț, invaliditate sau deces și anumite despăgubiri. Protecția suplimentară se acordă dacă sunt îndeplinite condițiile legale stabilite de FGDB.
Termenul de disponibilizare a banilor
Deponenții care au depozite indisponibilizate pot primi compensațiile în maximum șapte zile lucrătoare de la momentul anunțării indisponibilizării. Astfel, plata nu este condiționată de finalizarea întregii proceduri de faliment a instituției bancare.
