România se confruntă cu probleme majore în sectorul asigurărilor pentru vehiculele de transport internațional de marfă, în special pentru TIR-uri cu masa între 16 și 21 de tone. Conform datelor Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), peste 200.000 de TIR-uri au un impact semnificativ asupra pieței de asigurări și asupra celor implicați în domeniu.
Frecvența daunelor și costurile medii
Potrivit datelor ASF, frecvența daunelor provocate de aceste vehicule depășește 20%. Asta înseamnă că două din zece TIR-uri asigurate înregistrează cel puțin un accident anual. Dauna medie plătită de asigurător pentru un astfel de incident depășește 18.100 de lei, aproximativ 3.500 euro. În cazul accidentelor cu TIR-uri în afara țării, dauna medie depășește 6.000 de euro, conform analizelor realizate de Economica.
Pentru comparație, media daunei pentru autovehicule conduse de persoane fizice se situează sub 7%, cu o valoare medie de circa 11.000 de lei, fiind astfel de aproape trei ori mai mică decât cea a TIR-urilor.
Sistemul de tarifare pentru TIR-uri și impactul asupra asigurărilor
Transportatorii de marfă beneficiază de un regim special de preț pentru polițele RCA, denumit „asiguratul cu risc ridicat”. Sistemul le permite să solicite polițe la tarife mai mici dacă, în decursul unui an, primesc cel puțin trei oferte de RCA care depășesc cu peste 36% tariful de referință stabilit de ASF, inclusiv categoria de bonus-malus.
Acest sistem este operat pentru a distribui riscul între asigurători și pentru a gestiona costurile. În prezent, aproximativ 50% dintre vehiculele de transport marfă sunt asigurate prin sistemul „risc ridicat”, în timp ce restul sunt repartizate pe cota de piață sau în cote egale. Distribuția se face pe bază de sistem mixt, utilizând cota de piață și repartizarea egală.
Pentru brokeri, obligația de a distribui polițe fără comision crează dificultăți financiare, fiind nevoiți să vândă polițe pe costuri proprii. Astfel, un specialist în domeniu afirmă că, probabil, jumătate din camioane nu dețin asigurare.
Reacțiile actorilor din piață și problemele sistemului
Viorel Vasile, CEO al Safety Broker și președinte al Patronatului Român al Brokerilor de Asigurări, consideră că mulți transportatori nu sunt asigurați, iar sistemul actual limitează posibilitatea de a acorda comisioane atractive pentru brokeri. El afirmă că frecvența daunei este supraestimată, fiind dificil de detectat dacă mai mult de jumătate dintre camioane chiar sunt asigurate.
Mădălin Roșu, președinte al BAAR și reprezentând Asirom, arată dezamăgire față de sistemul actual, declarând că Primitele sunt calculate adesea pe baze istorice și că dialogul între asigurători și autorități este necesar pentru schimbare.
Adrian Marin, CEO al Generali și fost președinte al UNSAR, menționează diferențele de costuri pentru asigurări și evidențiază încercările altor țări precum Italia, unde s-a redus diferența între primele pentru camioane și cele pentru alte vehicule, de la 300 euro la 30 euro, prin măsuri concrete luate de autorități.
Provocări și perspective
Specialiștii din domeniu susțin că actuala legislație și sistemul de tarifare limitează eficientizarea sectorului și cresc riscul de neasigurare a unui număr semnificativ de vehicule. Resentimentele manifestate de brokeri și asigurători reflectă dificultățile în administrarea perilurilor, precum și nemulțumirea privind nivelul tarifelor impuse de lege.
Volumele de vehicule asigurate prin sistemul de risc ridicat au crescut semnificativ, fiind peste 50.000 până la sfârșitul august, iar tendințele indică o creștere ulterioară până la finalul anului.
Administrarea actuală a sistemului ridică întrebări privind eficiența și sustenabilitatea sa pe termen lung, în condițiile în care există argumente pentru reforme menite să asigure o acoperire mai adecvată, atât din perspectivă financiară, cât și a riscurilor asumate.
Autoritățile și actorii din piață continuă să discute despre posibilitatea de ajustare a tarifelor și a reglementărilor pentru a reduce vulnerabilitățile sistemului de asigurare pentru transportul de marfă, inclusiv pentru a combate fenomenul de neasigurare.
