Investițiile prin ING Invest devin mai accesibile pentru români, cu un nou instrument integrat în Home’Bank
În fața creșterii prețurilor, a scăderii puterii de cumpărare și a dobânzilor mai mici, tot mai mulți români caută alternative de investiție mai simple și eficiente. ING a lansat platforma ING Invest, integrată în Home’Bank, care permite cumpărarea și vânzarea de instrumente financiare fără proceduri complicate.
Ce este ING Invest și cum funcționează?
ING Invest este o platformă digitală încorporată în serviciul de internet banking Home’Bank, oferind acces simplificat la investiții în acțiuni și ETF-uri. Clienții pot plasa ordine direct din aplicație, fără a utiliza o aplicație separată sau a urma proceduri complexe.
Platforma permite investirea de la sume mici, precum 200 sau 500 de lei lunar, și include opțiunea de a stabili investiții recurente, fără a fi nevoie să plaseze manual ordine frecvent.
Structura costurilor și fiscalitate
Comisionul standard de tranzacționare este de 0,35%, cu o facilitate temporară pentru primii 50.000 de investitori, care beneficiază de zero comision până la sfârșitul anului 2026. Pentru investițiile în altă monedă, schimbul valutar se face la cursul oficial BNR, fără costuri suplimentare.
Impozitul pe câștiguri din investiții diferă față de dobânzi. La depozitele bancare, este de 10%, reținut direct de bancă. În cazul investițiilor în instrumente financiare, impozitul se aplică la momentul vânzării și este de 6% pentru deținere mai mici de un an și 3% pentru deținere peste un an, fiind calculat și reținut la sursă.
Securitatea și protecția investitorilor
Investițiile realizate prin ING Invest sunt păstrate în custodie și nu sunt active proprii ale băncii, ci apartin clientului. Mecanismul de protecție este asigurat de Schema de Compensare a Investitorilor din Olanda, dar aceasta nu garantează împotriva pierderilor.
Riscurile implică eventuale scăderi ale valorii instrumentelor financiare. Pierderea totală a capitalului este posibilă, iar în cazul scăderii valorii, clientul poate vinde și primi mai puțin decât suma investită inițial.
Retragerile și lichiditatea
Dacă investitorul are nevoie urgentă de bani, poate vinde instrumentele financiare deținute. După decontare, suma devine disponibilă în contul de investiții și apoi poate fi transferată în contul curent.
Durata de recuperare depinde de piață și de instrumentul tranzacționat, iar vânzarea se poate face în timpul oricărui program de tranzacționare. Nu există penalizare pentru retragere după trei luni sau oricând, dar există costuri de tranzacționare și riscul de a vinde la valoarea de piață actuală.
Diferente între acțiuni și ETF-uri
Investitorii pot opta pentru cumpărarea acțiunilor unei companii cunoscute sau a unui ETF ce include sute de companii, în funcție de obiectivele și toleranța la risc. Acțiunile individuale sunt mai sensibile la evoluția specifică a unei firme, în timp ce ETF-urile oferă diversificare instantanee.
Platforma ING Invest nu recomandă anumite instrumente, ci furnizează informații pentru ca clientul să înțeleagă riscurile și să aleagă în cunoștință de cauză, bazându-se pe un chestionar privind experiența și cunoștințele investitorului.
Protecția sumelor și riscurile investițiilor
Sumele investite în ETF-uri și acțiuni sunt potrivite pentru bani pe termen mediu și lung. Capitalul nu este garantat, iar fluctuațiile pieței pot duce la pierderi. Pentru sumele garantate, sistemul de garantare a depozitelor bancare acoperă până la 100.000 de euro per deponent, dar nu și pierderile din investiții în produse financiare.
De asemenea, investițiile sunt supuse riscului de piață, iar pierderile pot fi totale dacă valoarea instrumentelor scade semnificativ.
Planuri pentru investiții automate
Clienții ING pot realiza în prezent investiții manuale, dar platforma pregătește o funcționalitate pentru investiții recurente automate, ce va permite stabilirea unei sume fixe lunare pentru a investi regulat.
Până atunci, utilizatorii pot seta individual ritmuri de investiție și pot alege instrumente adaptate orizontului lor de timp și profilului de risc.
Plata impozitului, comisioanele și protecția susținută de mecanisme de garantare sunt aspecte importante ale noii platforme, destinată să simplifice accesul românilor la investiții financiare mai diversificate și mai informate.
