Ce se întâmplă dacă ai peste 100.000 de euro la o singură bancă
Persoanele care dețin depozite bancare sau alte active financiare trebuie să fie conștiente de plafonul de garantare a depozitelor, care este de 100.000 de euro, echivalent în lei, per deponent și per instituție financiară. Orice sumă excedentară poate să nu fie acoperită în cazul falimentului băncii.
Plafonul de garantare se aplică cumulativ pentru toate depozitele deținute de aceeași persoană la aceeași bancă, indiferent dacă acestea sunt conturi curente, de economii sau depozite la termen. De exemplu, dacă cineva are 30.000 de euro într-un cont curent, 40.000 de euro într-un cont de economii și 50.000 de euro într-un depozit la termen, totalul bancar ajunge la 120.000 de euro. În cazul unui faliment bancar, numai 100.000 de euro din această sumă vor fi protejați de schema de garantare.
Există situații excepționale în care plafonul poate fi temporar suplimentat, pentru sume provenite din tranzacții imobiliare sau alte evenimente prevăzute de lege. Aceste cazuri au însă condiții speciale și nu trebuie presupuse automat.
Ce variante de depozite și investiții sunt sigure
Protecția depozitelor bancare față de faliment oferă un grad clar de siguranță pentru sumele sub plafonul garantat. Conturile curente și de economii garantate permit acces rapid la bani, fiind utile pentru fondul de urgență.
Depozitele la termen sunt, de asemenea, acoperite de schema de garantare, dacă banca participă la sistem. Totuși, retragerea înainte de scadență poate duce la pierderea dobânzii.
Titlurile de stat, precum Tezaur, nu intră în schema de garantare bancară, însă au alte avantaje, precum dobânda neimpozabilă. Acestea pot fi folosite pentru economii pe termen lung, dar uscarea din piață înainte de scadență depinde de regulile emisiunii.
Titlurile Fidelis sunt garantate de stat și pot fi vândute pe piața de capital înainte de scadență, însă prețul poate varia, iar dobânda rămâne neimpozabilă.
Care este cea mai sigură opțiune pentru diverse tipuri de economii
Pentru fondurile de urgență, cele mai potrivite sunt conturile bancare, pentru acces rapid. Sumele pe care nu le vei folosi în următoarele luni pot fi plasate în depozite la termen, pentru predictibilitate și dobândă garantată.
Economiile pe termen lung pot fi gestionate prin titluri de stat, fie Tezaur, fie Fidelis, în funcție de preferință și toleranță la risc. Titlurile de stat oferă avantajul dobânzii neimpozabile, dar implică și riscuri dacă trebuie vândute înainte de scadență.
Tabela de comparare a variantelor de păstrare a banilor evidențiază diferențele în privința siguranței, accesului, impozitului și profilului de utilizare. Conturile curente și de economii garantează protecție sub plafon, dar nu acoperă sumele peste acest plafon.
Pentru cei cu depozite peste 100.000 de euro, singurele opțiuni garantate sunt cele sub plafon, iar sumele excedentare riscă să nu fie recuperate în cazul insolvenței bancare. Este recomandabil ca investitorii să-și diversifice investițiile și să fie atenți la plafonul de garantare, taxarea și condițiile de acces înainte de a alege soluția potrivită.
