România a acordat, în perioada 2020-2024, peste 81.000 de garanții în cadrul programului IMM INVEST și subprogramele sale, susținând un total de credite în valoare de aproape 68 de miliarde de lei. Valoarea totală a garanțiilor a depășit 58 de miliarde de lei, fiind gestionată prin diverse componente ale programului și activități de garantare.
Activitatea programului IMM INVEST
Din totalul garanțiilor, 56.933 au fost acordate pentru credite în valoare de aproape 40 de miliarde de lei, având o valoare a garanției de circa 33 de miliarde de lei. Cele mai mari volume au fost înregistrate pentru categoria INVEST, cu 51.712 garanții și fonduri de peste 28 de miliarde de lei. În cadrul subprogramului Agro, au fost emise 4.440 de garanții în valoare de 3,4 miliarde de lei, iar în categorie PROD, valoarea garanțiilor a fost de peste 1,1 miliarde de lei pentru aproape 540 de garanții.
Subprogramul IMM INVEST PLUS și alte componente
Programul IMM INVEST PLUS a totalizat 16.779 garanții, reprezentând o valoare de peste 15,8 miliarde de lei, susținând credite de 17,64 miliarde de lei. Dintre acestea, 10.693 garanții au fost rambursate, iar 238 au fost executate și plătite. La data de 24 aprilie 2026, 5.848 garanții se află încă în sold, în valoare de peste 1,36 miliarde de lei.
Performanța riscului de credit și ratele de default
În total, s-au executat 2.156 garanții, în valoare de aproape 980 de milioane de lei, ceea ce reprezintă un grad de default de 2,65% din punct de vedere numeric și de 1,68% ca procent valoare. Rata NPL pentru întregul sistem bancar la finalul lunii iunie 2025 a fost de aproximativ 2,8%, indicând o creștere față de anul anterior, dar având niveluri sub pragurile de alertă.
Reprezentanții FNGCIMM afirmă că rata de default a portofoliului de credite garantate prin programul IMM INVEST a fost mai redusă comparativ cu media sistemului bancar, fapt atribuit criteriilor stricte de eligibilitate și mecanismelor de partajare a riscului.
Procedura de plată și recuperare a garanțiilor
După declanșarea riscului de credit și inițierea procesului de executare, finanțatorul transmite cererea de plată la Fond, care analizează și emit decizie. În cazul aprobării, Ministerul Finanțelor efectuează plata în contul finanțatorului, iar FNGCIMM notifică debitorul privind debitul creat de plata garanției. Aceasta devine creanță bugetară și este gestionată de ANAF, care are sarcina recuperării.
Sumele recuperate de către Agenția Națională de Administrare Fiscală, proporțional cu procentul de garantare, se virează la bugetul de stat. Procedura utilizează legislația specifică și implică transferul creanțelor din plata garanțiilor către organele fiscale.
În ultimii ani, statul a rambursat bancilor garanții de aproximativ un miliard de lei pentru creditele nerecuperate, într-un context în care portofoliul de credite garantate a fost mai stabil față de riscurile generale ale sistemului bancar.
Această strategiere a garanțiilor și mecanismele de recuperare au fost elaborate pentru a asigura stabilitatea programului și a limită riscurile asupra finanțelor publice. În condițiile în care sistemul bancar din România înregistrează o rată a NPL de circa 2,8% la final de iunie 2025, programul IMM INVEST s-a dovedit a fi un instrument de susținere a economiei, cu un risc controlat.