Băncile din România continuă să atragă economiile populației, chiar și în fața ofertelor de titluri de stat cu dobânzi mai mari, precum Tezaur și Fidelis. La sfârșitul lunii aprilie, soldul depozitelor persoanelor fizice în bănci a ajuns la 415,8 miliarde de lei, fiind cea mai mare sumă înregistrată vreodată. Comparativ cu începutul anului, această sumă a crescut cu aproape 7 miliarde de lei, și cu 2 miliarde de lei față de luna martie.
Structura depozitelor în lei și valută
Depozitele în lei înregistrează puțin peste 269 de miliarde de lei, deși au scăzut față de începutul anului. În privința depozitelor în valută, acestea totalizează 146,7 miliarde de lei, fiind cu 4 miliarde de lei mai mari decât în ianuarie și cu 2,4 miliarde mai mari decât în martie.
Depositurile pe scadențe
Aproape 95% din depozitele în lei sunt încontate cu scadențe până într-un an, reprezentând peste 395 miliarde de lei din total. În conturile curente, adică depozitele overnight, sunt ținți aproape 195 de miliarde de lei. Depozitele pe 1,3,6 sau 12 luni însumează peste 127 de miliarde de lei, iar depozitele pe termen mai lung, de peste un an, totalizează 14 miliarde de lei.
Depozitele în valută
În euro, românii au în conturi curente echivalentul de 59,4 miliarde de lei. Depozitele în euro cu scadență de până la un an se cifrează la peste 65 miliarde de lei, iar cele pe termen lung, peste un an, sunt în valoare de 5 miliarde de lei.
Raportul credite-depozite
Raportul dintre credite și depozite pentru persoanele fizice a scăzut până la aproximativ 50%. Aceasta indică posibilitatea bancilor de a acorda credite suplimentare populației, dacă vor să o facă.
Preferințele românilor pentru depozite bancare
Depozitul bancar continuă să fie cea mai populară formă de economisire, fiind preferată în fața asigurărilor de viață, investițiilor pe piața de capital sau pensiilor private facultative.
Compararea dobânzilor
Deși titlurile de stat oferă dobânzi mai atractive, depozitele bancare se bucură în continuare de preferință. La o investiție de 20.000 de lei pentru un an, titlurile de stat Fidelis și Tezaur oferă dobânzi de 6,25%, nete de impozit. La această sumă, câștigul net ar fi de 1.250 de lei la titluri, fără comisioane.
Pentru depozitele bancare, dobânzile variază între 5,25% și 6,5%. La o sumă de 20.000 de lei pentru un an, cel mai avantajos depozit bancar, oferit de Pro Credit Bank, aduce un câștig efectiv de 1.170 de lei, după reducerea anuală de 10% pentru impozit. Alte bănci precum TBI Bank, Unicredit, și Intesa Sanpaolo oferă dobânzi între 5,75% și 6,45%, rezultând câștiguri cuprinse între 1.035 și 1.161 de lei.
Băncile mari precum BCR, Raiffeisen și Banca Transilvania oferă dobânzi între 5,25% și 5,5%, echivalentul unor câștiguri nete de circa 945-990 de lei pentru aceeași sumă și perioadă.
Concluzii
Raportul între depozite și credite sugerează o disponibilitate crescută a băncilor de a acorda credite, dacă vor decide să o facă. În ciuda ofertelor de titluri de stat cu dobânzi mai competitive, depozitele bancare continuă să reprezinte principalul instrument de economisire pentru români.